原標題：存量房貸利率今日起下調 購房者喜提實實在在的“大禮包”

　　今天，10月25日，市場迎來大禮包，存量房貸正式“降息”了！記者通過社交媒體發(fā)現(xiàn)，工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行已經準時在零點左右正式調整存量房貸利率。

　　隨著5年期以上貸款市場報價利率（LPR）下調25個基點，各地房貸利率也給出新一輪的調整。記者采訪多地銀行了解到，此次LPR下調后，除了北京、上海和深圳的房貸利率還停留在“3字頭”外，其余城市的房貸利率已經降至“2字頭”。“本次利率調整之后，首先，全國平均首套房貸利率已經跌至3%之下，創(chuàng)歷史 ；其次，從基準利率來看，現(xiàn)在LPR3.6%也是歷史 ；再次，從優(yōu)惠幅度來看，現(xiàn)在從3.6%的基準利率降到2.85%執(zhí)行利率，這個優(yōu)惠幅度也是史上最大的。”廣州大源按揭總經理、房衛(wèi)士創(chuàng)始人鄭大源在接受記者采訪時表示。

　　記者了解到，本輪調整僅調整LPR加減點，不同時進行貸款重定價。也就是說，貸款重定價日（借款人與銀行約定利率調整的日期）未到，LPR值不會進行重定價，仍沿用原有LPR值。

　　工商銀行指出，由于不同貸款重定價日不同，存量房貸采用的5年期以上LPR值（定價基準）就不同，分別為3.85%、3.95%、4.2%，雖然調整后的利率都是按LPR-30BP計算，但調整后相應的利率分別為3.55%、3.65%、3.9%，不同客戶的利率下降幅度也不完全一樣。

　　交通銀行也表示，因客戶貸款重定價日不同，使得貸款利率在本次批量調整時可能未進行重定價，但到了貸款下一個重定價日后，參考此次批量調整的貸款利率將調整至同一水平。據了解，一般而言重定價日為每年1月1日，也可能是貸款發(fā)放日。

　　此前消息，人民銀行副行長陶玲10月17日在國新辦新聞發(fā)布會上表示，預計大部分存量房貸將在10月25日批量下調完成，意味著大家在10月26日就可以通過貸款銀行的指定渠道查看調整結果，部分中小銀行調整時間會稍晚，總體會在10月31日前全部完成。絕大部分借款人都不需要到銀行網點辦理，對于房貸為浮動利率的借款人不需要提出申請，銀行系統(tǒng)會批量調整，這部分占存量房貸九成以上；房貸為固定利率的借款人可通過銀行手機銀行、網上銀行等渠道辦理。

　　【提醒1】固定/基準利率定價的需要申請轉換

　　絕大多數借款人可通過網上銀行、手機銀行完成“一鍵式操作”，無需提出申請或提供材料，無需到商業(yè)銀行網點辦理。不過，如果當前為固定/基準利率定價的貸款，需要先主動申請轉成浮動利率，然后再進行存量利率調整。申請方式可以線上或線下向銀行申請。各家銀行表示，10月25日（含當日）之后轉換完成的，將在轉換完成的次日進行集中調整，利率調整后于當日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計算。

　　【提醒2】是否還要提前還貸需綜合評判

　　相關專家表示，存量房貸利率下調后，提前還貸的必要性進一步減少。對于普通市民而言，評估是否有提前還貸的必要，如果投資理財的收益率可以覆蓋貸款成本，則建議綜合評判后再做決策。另外，專家還提醒，提前還貸都只有在貸款早期才有節(jié)省利息的意義。當等額本息已還期數超過貸款周期的1/2、等額本金已還期數超過貸款周期的1/3，大部分利息已支付了。

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