My E-Loan服務(wù)推出13年后，拉森在一次采訪時(shí)曾說(shuō)，促進(jìn)了消費(fèi)信用評(píng)分的透明化是他創(chuàng)業(yè)以來(lái)最驕傲的成就。“人們能夠看到他們的信用評(píng)分，并且據(jù)此評(píng)估來(lái)發(fā)放直接貸款。這令Prosper的出現(xiàn)成為可能。”

Prosper，拉森創(chuàng)立的第二家公司，同時(shí)也是美國(guó)第一個(gè)P2P貸款網(wǎng)絡(luò)。

“布道”P2P借貸

“我對(duì)E-Loan所不能做的事情感到很沮喪，”拉森說(shuō)，“一方面，人們正在獲得更好的價(jià)格和服務(wù)，但是另一方面，在桌子的另一頭，仍然是大銀行說(shuō)了算。”他看到了一個(gè)挑戰(zhàn)傳統(tǒng)邏輯的機(jī)會(huì)：讓普通人可以成為放貸者并且獲得更高的收益。

Prosper公司嘗試了一套貸款拍賣系統(tǒng)，通過(guò)出價(jià)的形式來(lái)實(shí)現(xiàn)評(píng)級(jí)。Prosper公司采用了“雙盲”(double-blind)拍賣體系，希望能為借款人提供一種最為經(jīng)濟(jì)的借款方式。這個(gè)拍賣形式被認(rèn)為可以使公眾利益最大化，根據(jù)借貸雙方的偏好，在借款人對(duì)設(shè)置貸款條件的投入程度與放款人投資速度和可行性之間取得平衡，提供最優(yōu)的利息設(shè)定。

雖然出發(fā)點(diǎn)是好的，但是這個(gè)拍賣系統(tǒng)實(shí)在是太難操作了，經(jīng)常需要很長(zhǎng)時(shí)間才能籌措到所需金額。

Prosper公司在2008年和2009年分別經(jīng)歷了被迫停擺以及超出預(yù)期的違約率之后，在2010年改變了原有的拍賣模式，改為根據(jù)借款人違約風(fēng)險(xiǎn)提前設(shè)定好貸款利率，第二年，其貸款增長(zhǎng)了200%。

如果沒(méi)有拉森作為Prosper領(lǐng)導(dǎo)者的積極投入，P2P借貸行業(yè)的圖景或許不會(huì)如此明朗。但作為創(chuàng)業(yè)者的拉森， 從來(lái)就沒(méi)有想過(guò)止步于此，去中心化的加密貨幣支付系統(tǒng)Ripple，正在前面等著他。

Ripple：

去中心化的全球幣金融體系

“信息不對(duì)稱是所有問(wèn)題的關(guān)鍵所在。中介機(jī)構(gòu)利用這種關(guān)系，將資金資源緊握在手，與資金的需求者之間形成一種‘懇求’關(guān)系(mother-may-I relationship)。金融是很瘋狂的，你的錢在到達(dá)華爾街的路上被層層收費(fèi)。在互聯(lián)網(wǎng)革命和數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)變革的幫助下，我看到了對(duì)所有人更為公平的路徑。”拉森稱。

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