克里斯·拉森(Chris Larsen)是一位不折不扣的創(chuàng)業(yè)者，更是一位互聯(lián)網(wǎng)金融普惠精神的踐行者。

1996年至今，拉森共創(chuàng)辦了三家金融科技公司：E-Loan、Prosper和OpenCoin，在拉森看來(lái)，這三家公司都有一個(gè)共同的使命：拿掉中間人，將對(duì)信息的直接控制權(quán)還給大眾。

“金融行業(yè)的可怕之處就是‘大魚(yú)吃小魚(yú)’，創(chuàng)立Prosper和E-Loan的時(shí)候我就一直在想，是否可以完全脫離華爾街的模型。”他說(shuō)。而在創(chuàng)立OpenCoin和Ripple體系后，拉森更是將這種選擇自由和普惠理念從信息領(lǐng)域延伸到了貨幣和支付結(jié)算領(lǐng)域。

E-Loan小試身手

1996年，拉森和雅尼娜·保羅斯基(Janina Pawlowski)共同創(chuàng)立了E-Loan——一家接受在線住房抵押貸款申請(qǐng)的公司。

彼時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)概念正如洪水猛獸般在整個(gè)美國(guó)大陸瘋狂吸金，信息生產(chǎn)和傳播的成本在不斷降低，信息的不對(duì)稱性現(xiàn)象也在逐步消除，這是突破中間商的壟斷和高成本的好機(jī)會(huì)。拉森和保羅斯基向親友籌得45萬(wàn)美元，在加州的Palo Alto成立了E-Loan，創(chuàng)業(yè)開(kāi)始了。

1998年，由于利率下調(diào)，美國(guó)的住房抵押貸款上漲了70%，高達(dá)15000億美元。乘著這股東風(fēng)，E-Loan扶搖直上。德意志銀行分析師James Marks分析說(shuō)，雖然當(dāng)時(shí)網(wǎng)上貸款僅占其中的42億美元，但E-Loan貸出了5000筆款項(xiàng)，占據(jù)了網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)的25%，遙遙領(lǐng)先其他對(duì)手。

殘酷的是，對(duì)于新興互聯(lián)網(wǎng)公司來(lái)說(shuō)，成功未必能帶來(lái)利潤(rùn)。

E-Loan每個(gè)月需要花費(fèi)25萬(wàn)美元支付150多位員工的薪酬，同時(shí)還要開(kāi)展價(jià)格不菲的廣告營(yíng)銷活動(dòng)。于是，保羅斯基和拉森面臨著互聯(lián)網(wǎng)世界就是現(xiàn)在也屢見(jiàn)不鮮的抉擇：放棄控股，將公司高價(jià)出售，成為百萬(wàn)富翁；或者尋找其他資金來(lái)源，繼續(xù)勉力經(jīng)營(yíng)。

金融軟件巨頭Intuit Corp拋來(lái)了繡球，但要求拉森和保羅斯基放棄對(duì)E-Loan的控制權(quán)。

兩位創(chuàng)始人進(jìn)退維谷，幸好雅虎(33.38, -0.62, -1.82%)及時(shí)出現(xiàn)，以2500萬(wàn)美元的價(jià)格收購(gòu)了E-Loan 23%的股份，E-Loan這一品牌得以繼續(xù)存在，而拉森和保羅斯基也能繼續(xù)經(jīng)營(yíng)公司。雖然E-Loan最終還是在2005年賣給了北美一家銀行，但在接下來(lái)幾年發(fā)生在E-Loan身上的事或許是拉森一輩子也不想錯(cuò)過(guò)的。

打破信用評(píng)分“野蠻”規(guī)定

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