近兩年，伴隨小微企業(yè)融資需求的不斷攀升，以及國家政策對(duì)小微金融的不斷重視，小額信貸在我國的發(fā)展已經(jīng)遍地開花，從2005年開啟小額信貸公司試點(diǎn)的不足十家，到今年9月末，全國小額信貸公司已達(dá)7398家，貸款余額達(dá)到7535億人民幣。這是一個(gè)巨大的進(jìn)步，當(dāng)下，從事小額信貸的金融機(jī)構(gòu)以他們特有的勇氣、智慧和方式，并結(jié)合 手段--互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)終端，不斷探索中國微型金融的創(chuàng)新道路、突破圍城。
近日，由《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》發(fā)起的2013TALK全球社會(huì)創(chuàng)新大會(huì)之小微金融閉門研討會(huì)上，特邀格萊珉銀行創(chuàng)始人、諾貝爾和平獎(jiǎng)獲得者默罕默德·尤努斯，與來自國內(nèi)小微金融界的精英：陸金所董事長計(jì)葵生、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行副行長邵智寶、浙江泰隆商業(yè)銀行上海分行行長嚴(yán)強(qiáng)、上海張江小額貸款股份有限公司總經(jīng)理朱衛(wèi)中，上海交大高級(jí)金融學(xué)院執(zhí)行院長張春、以及其他小額貸款公司代表齊聚一堂，開展了一場理論與實(shí)踐相結(jié)合、精彩紛呈的研討會(huì)。
默罕默德·尤努斯：通過建立基金會(huì)、與立法政策支持解決小微金融機(jī)構(gòu)融資難題
此次研討會(huì)的特別來賓默罕默德·尤努斯先生在演講中，表示了他只貸款給貧窮人口中最貧窮的一部分為自己的重要使命。尤努斯在演講中表示：“每次我需要一個(gè)規(guī)則來指導(dǎo)我做事的話，我就去看傳統(tǒng)的銀行是怎么做的。一旦我懂他們是怎么做的，我就做相反的，這就是我的規(guī)則，而且挺行之有效。”他表示，做小額信貸一定要幫助窮人，去想一下怎么幫助他們，一旦窮人們能夠脫離他們的困境，他們對(duì)于貸款肯定會(huì)按時(shí)還款，并給予貸款業(yè)務(wù)很好的回報(bào)。
同時(shí)，對(duì)于小額信貸機(jī)構(gòu)普遍出現(xiàn)的融資難問題，尤努斯也發(fā)表了自己的經(jīng)驗(yàn)，他表示在孟加拉，他們會(huì)建立一個(gè)基金，政府會(huì)給予一定的資助，這些資助金額都是直接進(jìn)入到格萊珉銀行的基金會(huì)。他們也用這樣基金會(huì)的基金，去進(jìn)行小額借貸。這個(gè)，中國同行也可以借鑒，就是建立基金會(huì)。還有其他的一些非官方機(jī)構(gòu)，民間的機(jī)構(gòu)，如果他們也想提供這樣一個(gè)微型金融和小額借貸，可以通過基金會(huì)的平臺(tái)實(shí)現(xiàn)，這在一定程度上可以解決他們?nèi)谫Y的困境。再者便是從法規(guī)、政府角度上立法，對(duì)于提供小額借貸的微型金融機(jī)構(gòu)組織，給予他們政策上的支持，是否可以讓他們吸取存款？
計(jì)葵生：P2P助力普惠金融恰逢其時(shí)
研討會(huì)上，作為互聯(lián)網(wǎng)金融新勢力的代表，陸金所董事長計(jì)葵生發(fā)表演講，他認(rèn)為在中國的發(fā)展中有一個(gè)特殊情況，便是在中國，老百姓對(duì)新科技的接受度高，其中年輕人比較多，并且年輕人在中國是有錢的，他們有投資需求，而在中國西邊欠發(fā)達(dá)地區(qū)，融資需求旺盛，通過互聯(lián)網(wǎng)可以有效把二者結(jié)合起來，并有效解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)問題。因此互聯(lián)網(wǎng)金融在中國發(fā)展十分迅速。同時(shí)，他也提到互聯(lián)網(wǎng)金融的核心還是風(fēng)險(xiǎn)管理，要用大數(shù)據(jù)的力量，做出一個(gè)強(qiáng)大的模型，用這些東西解決信用風(fēng)險(xiǎn)、授信風(fēng)險(xiǎn)的問題。展望未來五年，計(jì)葵生認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融可能是中國對(duì)世界的貢獻(xiàn)。
邵智寶：小業(yè)務(wù)撬動(dòng)大發(fā)展
中國郵政儲(chǔ)蓄銀行副行長邵智寶在演講中結(jié)合中國微型金融的發(fā)展與郵儲(chǔ)銀行在小微金融發(fā)展中的創(chuàng)新嘗試和探索，表示：“大銀行可以專注小業(yè)務(wù)，小業(yè)務(wù)可以撬動(dòng)大發(fā)展。第二，企業(yè)只有把自身優(yōu)勢和社會(huì)需要緊密結(jié)合，才能實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)效益雙豐收，獲得持久競爭力。第三，微型金融是擁有巨大潛力的市場。”
嚴(yán)強(qiáng)：呼吁政府在機(jī)制上對(duì)小微金融機(jī)構(gòu)的支持
浙江泰隆商業(yè)銀行上海分行副行長嚴(yán)強(qiáng)，在研討會(huì)中表示，當(dāng)下小微金融的創(chuàng)新點(diǎn)著重于機(jī)制的創(chuàng)新，機(jī)制分為兩個(gè)方面，一是社會(huì)的機(jī)制：包括政府和監(jiān)管部門，二是銀行內(nèi)部的機(jī)制。嚴(yán)強(qiáng)認(rèn)為從小微企業(yè)本身來看，以銀行角度來說目前最大的缺點(diǎn)在于國家的征信系統(tǒng)建設(shè)非常落后，我國總體的社會(huì)信用資質(zhì)缺乏，社會(huì)負(fù)擔(dān)比較重，小微企業(yè)發(fā)展的環(huán)境還不夠好。與此同時(shí)，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，他在機(jī)制上呼吁：一是放寬準(zhǔn)入，增加流動(dòng)性的支持，化解對(duì)存款的擔(dān)心。另外，政府應(yīng)該對(duì)從事小微金融的機(jī)構(gòu)，特別是在稅賦等方面，包括存款等方面，更加支持。
在互動(dòng)探討環(huán)節(jié)，各位嘉賓紛紛對(duì)自己所從事的小額信貸模式核心特點(diǎn)，與尤努斯先生模式的區(qū)別，及可持續(xù)發(fā)展動(dòng)力等方面各抒己見，現(xiàn)場氣氛十分熱烈。
劉克崮：中國應(yīng)建立雙層金融監(jiān)管體系
研討會(huì)最后，由中國小額信貸機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)會(huì)長劉克崮先生發(fā)表精彩演講，為會(huì)議畫上圓滿句號(hào)。在演講中，劉克崮認(rèn)為在當(dāng)下建立雙層金融監(jiān)管體系十分必要并緊迫，應(yīng)把小額信貸的監(jiān)管交給地方。他表示：“大中經(jīng)濟(jì)體和小微經(jīng)濟(jì)體，大中經(jīng)濟(jì)體要求為大中經(jīng)濟(jì)服務(wù)，小微經(jīng)濟(jì)體要求為小微金融服務(wù)。兩個(gè)劃分，那么多的層次，必然要求中國未來金融體系，是十、百、千、萬，四個(gè)層次的機(jī)構(gòu)類型�；舅悸繁闶�“中央管大中，地方管小微；中央管全國，地方管區(qū)域。中央管公眾類，地方管非公眾類。對(duì)地方管理的部分，中央負(fù)責(zé)制定方針政策，指導(dǎo)監(jiān)督地方執(zhí)行，地方負(fù)責(zé)制定實(shí)施細(xì)則和操作辦法，具體組織實(shí)施。”最后建立一個(gè)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分工明晰、責(zé)權(quán)一致，協(xié)調(diào)配合、運(yùn)行高效的雙層監(jiān)管體系。”他認(rèn)為，中國未來的小微金融體系，有三大支柱：數(shù)量眾多的草根金融機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新多樣的草根金融產(chǎn)品，以及分層靈活差異的金融監(jiān)管。
此次研討會(huì)的舉辦十分成功，與會(huì)者探討熱烈，紛紛表示論壇內(nèi)容精彩豐富，使自己獲益良多。
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