近兩年,伴隨小微企業(yè)融資需求的不斷攀升,以及國家政策對小微金融的不斷重視,小額信貸在我國的發(fā)展已經(jīng)遍地開花,從2005年開啟小額信貸公司試點(diǎn)的不足十家,到今年9月末,全國小額信貸公司已達(dá)7398家,貸款余額達(dá)到7535億人民幣。這是一個巨大的進(jìn)步,當(dāng)下,從事小額信貸的金融機(jī)構(gòu)以他們特有的勇氣、智慧和方式,并結(jié)合 手段--互聯(lián)網(wǎng)和移動終端,不斷探索中國微型金融的創(chuàng)新道路、突破圍城。
近日,由《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》發(fā)起的2013TALK全球社會創(chuàng)新大會之小微金融閉門研討會上,特邀格萊珉銀行創(chuàng)始人、諾貝爾和平獎獲得者默罕默德·尤努斯,與來自國內(nèi)小微金融界的精英:陸金所董事長計(jì)葵生、中國郵政儲蓄銀行副行長邵智寶、浙江泰隆商業(yè)銀行上海分行行長嚴(yán)強(qiáng)、上海張江小額貸款股份有限公司總經(jīng)理朱衛(wèi)中,上海交大高級金融學(xué)院執(zhí)行院長張春、以及其他小額貸款公司代表齊聚一堂,開展了一場理論與實(shí)踐相結(jié)合、精彩紛呈的研討會。
默罕默德·尤努斯:通過建立基金會、與立法政策支持解決小微金融機(jī)構(gòu)融資難題
此次研討會的特別來賓默罕默德·尤努斯先生在演講中,表示了他只貸款給貧窮人口中最貧窮的一部分為自己的重要使命。尤努斯在演講中表示:“每次我需要一個規(guī)則來指導(dǎo)我做事的話,我就去看傳統(tǒng)的銀行是怎么做的。一旦我懂他們是怎么做的,我就做相反的,這就是我的規(guī)則,而且挺行之有效。”他表示,做小額信貸一定要幫助窮人,去想一下怎么幫助他們,一旦窮人們能夠脫離他們的困境,他們對于貸款肯定會按時還款,并給予貸款業(yè)務(wù)很好的回報(bào)。
同時,對于小額信貸機(jī)構(gòu)普遍出現(xiàn)的融資難問題,尤努斯也發(fā)表了自己的經(jīng)驗(yàn),他表示在孟加拉,他們會建立一個基金,政府會給予一定的資助,這些資助金額都是直接進(jìn)入到格萊珉銀行的基金會。他們也用這樣基金會的基金,去進(jìn)行小額借貸。這個,中國同行也可以借鑒,就是建立基金會。還有其他的一些非官方機(jī)構(gòu),民間的機(jī)構(gòu),如果他們也想提供這樣一個微型金融和小額借貸,可以通過基金會的平臺實(shí)現(xiàn),這在一定程度上可以解決他們?nèi)谫Y的困境。再者便是從法規(guī)、政府角度上立法,對于提供小額借貸的微型金融機(jī)構(gòu)組織,給予他們政策上的支持,是否可以讓他們吸取存款?
計(jì)葵生:P2P助力普惠金融恰逢其時
研討會上,作為互聯(lián)網(wǎng)金融新勢力的代表,陸金所董事長計(jì)葵生發(fā)表演講,他認(rèn)為在中國的發(fā)展中有一個特殊情況,便是在中國,老百姓對新科技的接受度高,其中年輕人比較多,并且年輕人在中國是有錢的,他們有投資需求,而在中國西邊欠發(fā)達(dá)地區(qū),融資需求旺盛,通過互聯(lián)網(wǎng)可以有效把二者結(jié)合起來,并有效解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)問題。因此互聯(lián)網(wǎng)金融在中國發(fā)展十分迅速。同時,他也提到互聯(lián)網(wǎng)金融的核心還是風(fēng)險管理,要用大數(shù)據(jù)的力量,做出一個強(qiáng)大的模型,用這些東西解決信用風(fēng)險、授信風(fēng)險的問題。展望未來五年,計(jì)葵生認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融可能是中國對世界的貢獻(xiàn)。
邵智寶:小業(yè)務(wù)撬動大發(fā)展
中國郵政儲蓄銀行副行長邵智寶在演講中結(jié)合中國微型金融的發(fā)展與郵儲銀行在小微金融發(fā)展中的創(chuàng)新嘗試和探索,表示:“大銀行可以專注小業(yè)務(wù),小業(yè)務(wù)可以撬動大發(fā)展。第二,企業(yè)只有把自身優(yōu)勢和社會需要緊密結(jié)合,才能實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會效益雙豐收,獲得持久競爭力。第三,微型金融是擁有巨大潛力的市場。”
嚴(yán)強(qiáng):呼吁政府在機(jī)制上對小微金融機(jī)構(gòu)的支持
浙江泰隆商業(yè)銀行上海分行副行長嚴(yán)強(qiáng),在研討會中表示,當(dāng)下小微金融的創(chuàng)新點(diǎn)著重于機(jī)制的創(chuàng)新,機(jī)制分為兩個方面,一是社會的機(jī)制:包括政府和監(jiān)管部門,二是銀行內(nèi)部的機(jī)制。嚴(yán)強(qiáng)認(rèn)為從小微企業(yè)本身來看,以銀行角度來說目前最大的缺點(diǎn)在于國家的征信系統(tǒng)建設(shè)非常落后,我國總體的社會信用資質(zhì)缺乏,社會負(fù)擔(dān)比較重,小微企業(yè)發(fā)展的環(huán)境還不夠好。與此同時,對于金融機(jī)構(gòu)來說,他在機(jī)制上呼吁:一是放寬準(zhǔn)入,增加流動性的支持,化解對存款的擔(dān)心。另外,政府應(yīng)該對從事小微金融的機(jī)構(gòu),特別是在稅賦等方面,包括存款等方面,更加支持。
在互動探討環(huán)節(jié),各位嘉賓紛紛對自己所從事的小額信貸模式核心特點(diǎn),與尤努斯先生模式的區(qū)別,及可持續(xù)發(fā)展動力等方面各抒己見,現(xiàn)場氣氛十分熱烈。
劉克崮:中國應(yīng)建立雙層金融監(jiān)管體系
研討會最后,由中國小額信貸機(jī)構(gòu)聯(lián)席會會長劉克崮先生發(fā)表精彩演講,為會議畫上圓滿句號。在演講中,劉克崮認(rèn)為在當(dāng)下建立雙層金融監(jiān)管體系十分必要并緊迫,應(yīng)把小額信貸的監(jiān)管交給地方。他表示:“大中經(jīng)濟(jì)體和小微經(jīng)濟(jì)體,大中經(jīng)濟(jì)體要求為大中經(jīng)濟(jì)服務(wù),小微經(jīng)濟(jì)體要求為小微金融服務(wù)。兩個劃分,那么多的層次,必然要求中國未來金融體系,是十、百、千、萬,四個層次的機(jī)構(gòu)類型;舅悸繁闶“中央管大中,地方管小微;中央管全國,地方管區(qū)域。中央管公眾類,地方管非公眾類。對地方管理的部分,中央負(fù)責(zé)制定方針政策,指導(dǎo)監(jiān)督地方執(zhí)行,地方負(fù)責(zé)制定實(shí)施細(xì)則和操作辦法,具體組織實(shí)施。”最后建立一個統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分工明晰、責(zé)權(quán)一致,協(xié)調(diào)配合、運(yùn)行高效的雙層監(jiān)管體系。”他認(rèn)為,中國未來的小微金融體系,有三大支柱:數(shù)量眾多的草根金融機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新多樣的草根金融產(chǎn)品,以及分層靈活差異的金融監(jiān)管。
此次研討會的舉辦十分成功,與會者探討熱烈,紛紛表示論壇內(nèi)容精彩豐富,使自己獲益良多。
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