原標題：“存款特種兵”年末再現(xiàn)江湖 銀行存款逆勢提息，你會為了高利率跨城存款嗎？
在存款利率普降的背景下，歲末銀行的“價格戰(zhàn)”仍如期上演。
臨近年末，部分銀行加大了攬儲力度。部分中小銀行“逆勢”上調(diào)存款利率，三年期定期存款產(chǎn)品年化利率重回2%以上。此外，部分銀行上架大額存單、特色存單等產(chǎn)品，利率 突破3%。
“我最近剛?cè)ヌ旖虻你y行存了70萬元，三年定期存款利率能達到2.6%、2.7%的銀行已經(jīng)不多了。”家住北京的王夢（化名）表示，近期她看到一些外地的銀行存款利率明顯高于北京地區(qū)大中型銀行的存款利率，因此便加入了跨城存款的隊伍。
前往異地辦理存款到底劃算不劃算？王夢算了一筆賬，從北京乘坐高鐵前往武清，再加上打車的錢共計100多元，但這半日的旅程能夠讓她的利息增加上萬元。當前，北京地區(qū)大型國有銀行三年定期存款利率普遍在2%以下。若以2%計算，此次天津之行可以讓她的利息增加12900元。
部分存款產(chǎn)品利率回歸2%以上
日前，河南多地中小銀行發(fā)布上調(diào)存款利率的消息。比如，滎陽農(nóng)商行發(fā)布公告稱，該行存款利率全線上調(diào)。上調(diào)后，三個月、六個月、一年期、二年期、三年期定期存款利率分別為1.15%、1.35%、1.80%、1.80%、2.05%，其中一年期存款利率較掛牌利率高50BP（基點）。
此外，有部分銀行選擇性上調(diào)個別期限的存款利率。例如，聊城滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行在最近一次利率調(diào)整中，將二年期定期存款利率上調(diào)15BP，同時下調(diào)三年期存款利率3BP，其余各期限利率保持不變。
除了對定期存款進行調(diào)整外，大力推出特色存款產(chǎn)品、大額存單產(chǎn)品等也成為部分中小銀行年末攬儲的常規(guī)操作。
湖北荊州農(nóng)商銀行自12月14日起調(diào)整人民幣存款利率，調(diào)整后，該行“福滿盈”“福滿存”特色存款產(chǎn)品一年期、二年期、三年期利率均高于同期限普通定期存款利率，分別高出30BP、20BP、15BP。
相較于明面調(diào)升利率，也有銀行更為低調(diào)，選擇用活動加息、發(fā)放新戶達標禮等方式暗中調(diào)升存款利率。例如，某民營銀行年末上線首筆達標禮活動，客戶存入某款三個月期限、年化利率1.4%的存款產(chǎn)品，金額達2萬元，可以獲取125元的獎勵。如按此折算，實際年化收益高達3.9%。
一名存款中介稱，如在上述銀行的存款資金為10萬元以上，存期一年，則每月銀行還會給予一定的積分獎勵，積分可以兌換實物商品。
“年底短暫拉升存款利率是很多中小銀行的常規(guī)操作，主要是為了沖刺攬儲指標。”一名城商行客戶端人士表示，中小銀行規(guī)模小、資金來源不穩(wěn)定，因此，歲末會利用高利率策略進行攬儲，與大型銀行進行差異化競爭。此外，相較于大型銀行，目前部分中小銀行的凈息差水平實際仍有操作空間，一定程度上支持短期上調(diào)存款利率。
存款利率下行趨勢未改
業(yè)內(nèi)人士認為，在存款利率下行的大趨勢下，部分銀行逆勢上調(diào)存款利率應是階段性調(diào)整行為。這一情況可能延續(xù)到年底甚至過年期間，因這段時間是資金需求高峰期，銀行攬儲競爭會更加激烈。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為，一般來說，中小銀行由于網(wǎng)點、品牌、客群基礎(chǔ)、產(chǎn)品服務能力、融資渠道等與大行存在一定差距，其負債能力相對弱一些，存款利率一般會高一些。但具體銀行存款利率定價還與不同銀行的負債能力、區(qū)域優(yōu)勢以及具體執(zhí)行價格有關(guān)。
中金公司研究部銀行業(yè)分析師林英奇表示，考慮房價和物價增速仍然偏低，實際利率水平仍然不低，預計2025年逆回購和LPR（貸款市場報價利率）降息幅度有望超過2024年，降幅有望達到30—50BP，存款利率有望同步下調(diào)。
“2025年漸進式的降息或仍會持續(xù)，當前我國居民存量和增量房貸利率仍有進一步調(diào)整的空間。”廣發(fā)證券首席經(jīng)濟學家郭磊認為，如果要下調(diào)銀行資產(chǎn)端的利率水平，為了保證銀行的長期穩(wěn)健經(jīng)營，預計銀行負債端的成本也需要進一步下調(diào)。所以，存款利率、同業(yè)存款利率、銀行間市場其他利率等有望進一步下調(diào)。
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