事件經過

　　近日，在河北邢臺一位女子遭遇了一件鬧心事兒。

　　她前往當地的工商銀行某支行，打算取出銀行卡里的2.5萬元，這本是再平常不過的一次取款行為，可沒想到過程卻波折不斷。

　　當天，女子心急如焚，因為這筆錢是要拿去給住院的丈夫支付醫(yī)療費用的。

　　她來到銀行柜臺，表明取款意愿后，卻被銀行工作人員告知需要進行一系列核實工作。

　　銀行工作人員先是詢問了其丈夫所在醫(yī)院、科室等詳細信息，隨后便開啟了漫長的電話核實流程，一個接一個電話地打，反復確認情況。

　　女子就這么干著急地在柜臺前等待，時間一分一秒過去，整整耽誤了20分鐘左右。

　　這可把女子氣得不輕，她滿心委屈與不解，自己取的是自家的錢，用途正當合理，怎么就被卡在這兒，取錢變得如此艱難呢？

　　在她看來，銀行這種做法嚴重影響了她及時給丈夫繳費治病，她忍不住向媒體吐槽，指責銀行的服務不合理，質疑為何正常取款要遭遇這般“折騰”。

　　對此，銀行回應是因為她是當天進賬當天取，賬戶被管控了取不出來得上報、核查，沒有問題后，才能給她解控。

　　網友熱議

　　此事經網絡曝光后，迅速引發(fā)了大眾的關注與熱議。

　　“自己轉賬死活轉不出去，詐騙的一秒鐘全部轉走找不回來。”

　　“現在都可以線上轉賬，醫(yī)院也有掃碼支付，柜員機也能取，剛進賬急取，確實有詐騙套現嫌疑。”

　　“前幾天取五萬，提前一天預約說明了情況，第二天去的時候像審犯人一樣問我。”

　　“完全沒必要取出來呀，綁定支付寶，微信，數字銀行，直接掃碼支付不就行了么？為什么要給自己找麻煩？”

　　為什么要被核實？

　　如今，電信網絡詐騙形勢極為嚴峻，犯罪分子手段層出不窮，他們常常利用銀行賬戶轉移非法資金，給民眾造成巨大財產損失。

　　銀行作為金融體系的關鍵一環(huán)，肩負著守護客戶資金安全的重任。

　　在這個案例中，女子所使用的銀行卡戶主是其丈夫，并且該賬戶長時間處于未使用狀態(tài)，此次錢款又是當天剛剛匯入，便要馬上取出，這樣異常的資金流動觸發(fā)了銀行內部的風控預警機制。

　　銀行擔心不法分子盜用賬戶信息，通過操縱賬戶進行洗錢、詐騙資金轉移等違法活動，所以按照既定的風險防控流程，必須進行詳細核實。

　　通過詢問取款用途、向相關方電話確認等方式，確保取款人就是賬戶本人或者獲得合法授權，資金用途也是正當合法的。

　　像此次事件中，銀行向反詐中心報備核實，在確認無風險問題后才解封銀行卡準予取款，雖然過程繁瑣，卻也是為了筑牢防范詐騙的“防火墻”保障客戶資金安全。

　　取多少錢要被核實？

　　按照常規(guī)的銀行規(guī)定，在沒有提前預約的情況下，當日取款金額超過5萬元，客戶必須攜帶本人身份證到銀行柜臺辦理業(yè)務。

　　同時要向銀行工作人員說明取款的用途、資金去向等情況，銀行會據此進行相應核實工作。

　　然而，現實中并非只有超5萬元取款才會被關注核實，即便取款金額未達到這個標準，只要出現可疑跡象，銀行同樣不會掉以輕心。

　　比如像前面事件中當天進賬當天大額取出、賬戶長期“沉睡”突然有資金進出、交易行為與客戶過往習慣明顯不符。

　　例如老年人平時只小額支取用于生活開銷，突然頻繁大額支取等，或者涉及跨境資金、疑似非法集資關聯賬戶等復雜情況。

　　銀行基于風險管控職責，都會主動展開核查，與客戶溝通、聯系相關第三方進行確認。

　　醫(yī)院可以掃碼支付為什么還要去取錢

　　習慣因素

　　部分群體尤其是年齡偏大的人群，長久以來習慣使用現金交易，覺得現金拿在手里踏實，看著資金實實在在地數出去、交到對方手上，交易過程清晰直觀。

　　他們對現金有著根深蒂固的信任感，不太放心電子支付這種“看不見摸不著”的方式，擔心出現技術故障、網絡延遲導致支付失敗影響就醫(yī)。

　　支付限額與費用顧慮

　　盡管多數醫(yī)院掃碼支付看似沒有明確限額，但一些患者及家屬并不清楚，害怕醫(yī)療費用超出自己所熟知的支付額度限制，導致支付受阻。

　　同時，使用銀行卡轉賬或者第三方支付平臺付款，有時會涉及手續(xù)費，而取現支付現金則可避開這筆額外開支。

　　特殊收款人要求

　　例如有的患者請外地知名專家會診，專家個人偏好收取現金報酬，家屬無奈只能到銀行取錢滿足要求。

　　還有就是醫(yī)院網絡和設備狀況不佳，信號差、掃碼機器故障維修等意外情況時有發(fā)生，一旦碰上，掃碼支付就成了“擺設”，相較之下，現金支付隨時可用，可靠性更高。

　　寫在最后

　　從銀行角度看，嚴格核實流程雖給女子帶來一時不便，卻是嚴守合規(guī)底線、防范詐騙風險的必要之舉，履行了維護金融秩序、保障客戶財產安全的社會責任。

　　但從客戶立場出發(fā)，女子取錢是為解燃眉之急，支付丈夫救命錢，焦急萬分時刻遭遇繁瑣核實，著實委屈氣憤。

　　這就警示銀行在筑牢風險防控“堤壩”時，要更加注重優(yōu)化服務流程，提升核實效率，利用大數據、智能風控等手段精準識別風險，減少對正�？蛻舻母蓴_。

　　而作為普通民眾，也需理解銀行在反詐大環(huán)境下的謹慎用心，平日多關注自身賬戶安全，及時了解銀行規(guī)定與業(yè)務流程變化，雙方相互體諒、協(xié)同配合。

　　對此，大家怎么看呢？

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