女子存10萬元現(xiàn)金,被要求說明資金來源?多家銀行回應(yīng)!
就在1月8日,類似話題#女子到銀行存10萬現(xiàn)金被問錢來源#沖上熱搜第一。
據(jù)悉,江西一女子在某社交平臺上發(fā)文稱,拿10萬元現(xiàn)金去銀行存?zhèn)定期,沒想到銀行工作人員問她這錢是從哪里來的?
女子稱,她當(dāng)時(shí)心想你管我錢哪里來的,直接按我說的辦理不就完了嗎?搞得這錢是我偷來搶來的一樣。她問工作人員問這個(gè)干嘛?之前存現(xiàn)金也沒被問過。工作人員回應(yīng)稱,這是銀行的規(guī)定。
據(jù)海報(bào)新聞報(bào)道,1月8日,記者針對相關(guān)情況,咨詢了位于北京的招商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行等多家銀行支行。其中,招商銀行工作人員告訴記者,若存10萬元及以上現(xiàn)金,直接到銀行柜臺辦理存款業(yè)務(wù)即可;若存20萬元以上現(xiàn)金,則會詢問現(xiàn)金來源,但暫時(shí)無需提供相關(guān)證明。
中國工商銀行工作人員稱,目前在該銀行北京地區(qū)存10萬元及以上現(xiàn)金,暫時(shí)沒有詢問現(xiàn)金來源、出具相關(guān)證明等要求。“沒有任何要求,帶身份證、銀行卡和錢來就行。”
“沒有(規(guī)定)一個(gè)具體金額,只是簡單了解一下。”針對存現(xiàn)金是否需要詢問資金來源或提供其他相關(guān)證明等問題,中國農(nóng)業(yè)銀行工作人員告訴記者,“不用出具什么證明,能說清楚(現(xiàn)金來源)就行,有些人可能說不清楚,根本不知道這錢怎么來的,這種我們就會再詳細(xì)去問。”
柜員行為屬侵犯隱私嗎?律師解讀
據(jù)央視網(wǎng)1月8日報(bào)道,北京中銀律師事務(wù)所高級合伙人劉曉宇表示,在2022年2月以后,已暫緩施行“客戶存款金額達(dá)到一定額度,就要提供資金來源等信息”的規(guī)定。
目前,客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級是衡量銀行柜員是否需要了解客戶信息的標(biāo)準(zhǔn),風(fēng)險(xiǎn)等級越高,銀行需要向客戶了解的信息就越多,反之則需要了解的信息可能越少。
記者:關(guān)于“客戶存款金額達(dá)到一定額度,需要提供資金來源等信息”的規(guī)定,是否有法律依據(jù)?
劉曉宇:詢問客戶這些資金信息,最主要的目的是對客戶的身份進(jìn)行識別,進(jìn)行客戶的盡職調(diào)查,并按照風(fēng)險(xiǎn)等級采取相應(yīng)的反洗錢措施,這樣有助于提高反洗錢的效率,滿足反洗錢的需要,維護(hù)金融安全。
對于銀行柜員可以核實(shí)客戶的信息范圍,可以溯源至2022年1月份央行、銀保監(jiān)會和證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。該《辦法》原定于2022年3月1日實(shí)施,其中第十條有明確規(guī)定,商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)客戶身份,了解并登記資金的來源或者用途。
但在2022年2月21號時(shí),央行、銀保監(jiān)會和證監(jiān)會再次發(fā)布公告,稱因技術(shù)原因暫緩實(shí)施該《辦法》,相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。
原規(guī)定是指2007年出臺的《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,這其中并沒有對此類客戶資金來源及用途的規(guī)定。
記者:目前,銀行柜員對于客戶個(gè)人信息的核實(shí)標(biāo)準(zhǔn)是什么?
劉曉宇:目前,我們遵循原規(guī)定的內(nèi)容。原規(guī)定要求核實(shí)自然人客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地、工作單位、地址、聯(lián)系方法、身份證件或者是身份證明文件等。對于法人或者其他組織、個(gè)體工商戶也是作簡單要求,比如名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記號碼、營業(yè)執(zhí)照等。
此外,它還有一個(gè)規(guī)定,對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶的持有人,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息,以加強(qiáng)對金融交易活動(dòng)的監(jiān)測分析。
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