內容導讀：是“在線貸款超市”商業(yè)模式問題？還是運營能力問題？數銀在線燒了四年錢，他要死了

位于杭州的數字銀行在線(下稱數銀在線)在創(chuàng)辦四年、燒掉近億投入后，走向了破產的邊緣。

多名數銀在線離職員工證實，在倒閉傳聞傳出前，數銀在線已有數月未能正常發(fā)工資，公司陷于癱瘓狀態(tài)。

數銀在線總經理周行知在接受《環(huán)球企業(yè)家》雜志訪問時亦承認，直到5月7日，周方才通過個人貸款等一系列方式還清拖欠員工的工資。

從出生之際受到市級甚至省級領導的高度重視，陸續(xù)引入數輪資本，被譽為互聯(lián)網金融的強大創(chuàng)新者，到如今的窘境，其間經歷了怎樣的故事？數銀在線作為互聯(lián)網金融外包服務的一個典型案例，它的沉浮為我們了解這個行業(yè)提供了一個觀察的窗口。

凄慘維持

注冊于杭州的數銀在線從2008年開始進入研發(fā)階段，2009年正式上線運營，目前共擁有49項專利技術。其核心模式是集成銀行的信貸產品，使得客戶能夠通過數銀在線平臺比較并申請貸款，其主要人群包括自然人及小企業(yè)。

上線初始，數銀在線即得到了杭州市委及浙江省委的大力支持，并成為首家獲得銀監(jiān)會核發(fā)牌照的互聯(lián)網金融企業(yè)，還是國內唯一一家引入央行個人身份認證系統(tǒng)的互聯(lián)網金融企業(yè)。

數銀在線在國內互聯(lián)網金融企業(yè)獨樹一幟的點還在于，它成功地與超過25家銀行，包括建行、農行等建立了業(yè)務合作關系，也有超過50家擔保機構與其建立了關聯(lián)。這亦彰顯了其強大的社會聯(lián)系。

一位前員工表示，在相關領導來單位視察時，他們需要“跑上跑下”，在公司內制造出一派繁榮景象。

2010年，數銀在線獲得了首輪5000萬元投資，引入浙銀資本占股10%，對公司的整體估值達到5億元。美國《福布斯》雜志亦將其評為中國最具潛力的50家小企業(yè)之一。

但發(fā)展四年以來，數銀在線一直沒能獲得持續(xù)的發(fā)展的能力，一直需要不斷輸血。不過，第二輪融資僅融資到2400萬，其估值或已大大降低。

據周解釋，2011年的時候，IDG資本熊曉鴿說可以投資數銀在線，但當時的大股東擔心股份被攤薄，聲稱自己不缺錢，因此拒絕了熊曉鴿的投資。該信息沒有得到IDG的證實。

在發(fā)展過程中，數銀在線每年成本在5000萬元以上，對大股東持續(xù)投入形成了很大的壓力。今年春節(jié)后，大股東浙銀資本突然宣布撤出，導致資金鏈驟然斷裂。僅占6%股份的周行方依靠個人貸款等手段，在5月7日才還清拖欠員工的工資。

另據本刊記者了解，周行方從去年開始就已經出現(xiàn)被大股東架空的情形，大股東從外面空降了一位銀行退休行長來管理數銀在線。新來的行長一上任就招來了6、7個信貸員在線下跑業(yè)務，改變了數銀在線的發(fā)展方向。

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