央行于今年6月和7月兩次降息，按照慣例，對(duì)于“老房貸”的利率調(diào)整將在次年的1月1日起開(kāi)始執(zhí)行。記者走訪海口部分銀行個(gè)貸部了解到，明年元旦起，房貸將執(zhí)行新利率，月供金額也會(huì)相應(yīng)減少，而我市暫未迎來(lái)提前還貸潮。銀行理財(cái)師提醒，是否提前還貸因人而異，如果投資收益率超過(guò)房貸利率，提前還貸意義不大。

　　5年以上房貸利率下調(diào)0.5%

　　央行在今年6月和7月先后進(jìn)行了兩次降息，按照規(guī)定，辦理了房貸并與銀行約定貸款利率的調(diào)整方式為“次年1月1日”的房貸族，將從下月1日開(kāi)始享受今年兩次降息帶來(lái)的利好。以房貸族最為關(guān)心的5年期以上貸款來(lái)說(shuō)，2012年6月8日起，5年以上貸款年利率也就是房貸所對(duì)應(yīng)的利率從原來(lái)的7.05%下調(diào)至6.8%，而隨后的7月6日起，又進(jìn)一步下調(diào)至6.55%。也就是說(shuō)，在2012年，房貸年利率下調(diào)了0.5個(gè)百分點(diǎn)。

　　對(duì)于椰城房奴來(lái)說(shuō)，下月起執(zhí)行新利率后，房貸月供款每月將會(huì)減少多少金額呢？工行一位理財(cái)師給市民算了一筆賬，以等額還款方式為例，客戶向銀行借了100萬(wàn)元30年期的房貸，2012年6月8日前，當(dāng)房貸年利率為7.05%時(shí)，借款人的月供為6686.64元；而在2013年1月1日之后，當(dāng)房貸年利率執(zhí)行6.55%的標(biāo)準(zhǔn)，則借款人的月供為6353.60元，月供要比以前少333元。

　　采訪中，每月月供減少金額是市民普遍比較關(guān)注的話題。市民馬小姐說(shuō)：“月供少還了，減輕點(diǎn)負(fù)擔(dān)，終于又可以吃肉了。”

　　提前還貸潮并未出現(xiàn)

　　記者走訪工行、農(nóng)行、中行、郵儲(chǔ)等多家銀行調(diào)查了解，銀行并沒(méi)對(duì)今年提前還貸做出新的調(diào)整。記者電話咨詢了一些銀行個(gè)貸部，部分個(gè)貸部工作人員表示，今年年底跟往年差不多，來(lái)咨詢提前還貸事宜的人有所增加，但真正還的人并不多，客戶提前還貸的高峰并未出現(xiàn)。

　　“房貸數(shù)額比較大，很少有市民因?yàn)橘J款利率上調(diào)而提前還貸�！蹦成虡I(yè)銀行的理財(cái)師王先生說(shuō)。

　　資深銀行人士王奮表示，是否提前還貸因人而異，如果投資收益率超過(guò)房貸利率，提前還貸意義不大。市民可以用閑置資金投資貨幣基金，或者銀行短期理財(cái)產(chǎn)品，一樣可以降低房貸利息成本。

　　提前還貸不劃算，怎樣才能減輕貸款的壓力呢？銀行人士建議市民可以選擇一些短期的理財(cái)產(chǎn)品，如三個(gè)月以內(nèi)的產(chǎn)品，等到有明顯投資機(jī)會(huì)時(shí)進(jìn)行投資。目前，銀行主推的理財(cái)產(chǎn)品是3個(gè)月內(nèi)的短期、超短期保本或穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，很多短期理財(cái)產(chǎn)品年化預(yù)期收益高達(dá)4%-5%，就可以抵扣貸款本金，節(jié)省利息支出。

　　三類人不適合提前還貸

　　銀行人士提醒，三類人群不適合提前還貸的，一類是購(gòu)房較早，采用公積金貸款或者獲得折扣優(yōu)惠利率的業(yè)主。第二類是使用等額本息還款法且已進(jìn)入還款階段中期的業(yè)主，這類人前幾年還的錢中絕大部分都是利息，本金所占還款金額的比例非常低，因此提前還貸不劃算。再一類就是未來(lái)有較大支出的客戶，比如近期有買車、買二套房等計(jì)劃。

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