原標(biāo)題：嘉銀金科：提升反欺詐能力和意識 防范數(shù)字金融風(fēng)險

　　在數(shù)字金融時代,隨著欺詐分子的欺詐手段不斷升級,黑灰產(chǎn)業(yè)鏈逐步趨于完整。相較于個人欺詐,團(tuán)伙欺詐所波及的影響范圍更大、涉及人群更廣、社會危害性更高。在傳統(tǒng)風(fēng)控流程中,風(fēng)控系統(tǒng)多用于事后風(fēng)險識別與防控,在欺詐進(jìn)件或交易多次發(fā)生后才能對即時發(fā)生的風(fēng)險事件作出判斷;而欺詐行為一般是瞬間的,風(fēng)險預(yù)警的滯后性會令企業(yè)錯失防控良機(jī)。

　　目前金融機(jī)構(gòu)的反欺詐能力體系通常存在如下痛點(diǎn):對欺詐的感知不及時,對欺詐信號捕捉的靈敏度有待提升;針對新型變異化欺詐行為的應(yīng)對能力覆蓋與迭代較慢,策略迭代不靈活;多為單點(diǎn)布控形式;欺詐識別與風(fēng)險量化模型的精度提升等。

　　作為國內(nèi)領(lǐng)先的金融科技企業(yè),為了打擊治理欺詐行為,嘉銀金科反欺詐團(tuán)隊(duì)開展全網(wǎng)偵查,從根源高效阻斷欺詐進(jìn)件,同時深入研究部署,快速建立針對新型欺詐團(tuán)伙的反欺詐策略集群,擴(kuò)大防控邊緣。一方面深入分析量化新型欺詐團(tuán)伙特征,如設(shè)備指紋、操作行為、申請方式等;另一方面通過打入欺詐團(tuán)伙內(nèi)部,摸清欺詐團(tuán)伙組織架構(gòu)、運(yùn)作方式、誘騙手段及欺詐方式,高效阻斷欺詐行為。

　　在攻防對抗中,嘉銀金科自主研發(fā)的“星空”知識圖譜成為反欺詐利器,“星空”知識圖譜平臺建成超35億關(guān)系,10億級實(shí)體的多實(shí)體關(guān)系圖譜。此外,嘉銀金科“明鑒”智能風(fēng)控引擎依托強(qiáng)大的大數(shù)據(jù)能力和AI技術(shù),練就一雙“火眼金睛”,具備高效識別風(fēng)險、攔截風(fēng)險和監(jiān)控風(fēng)險的能力,保障資金安全。

　　在技術(shù)層面,2021年,嘉銀金科反詐風(fēng)控模型版本迭代超過6次,平均每天阻攔欺詐攻擊超10000次。嘉銀金科通過技術(shù)手段部署假APP檢測渠道,及時發(fā)現(xiàn)假APP并進(jìn)行阻斷,2021年全年監(jiān)測到仿冒APP共計628款,累計終端安裝量達(dá)10萬余次,嘉銀金科已進(jìn)行及時有效地阻斷。

　　數(shù)據(jù)顯示,截至2021年12月底,嘉銀金科反詐平臺共捕獲詐 騙情報22萬余條線索,成功鎖定超600個欺詐團(tuán)伙。“明鑒”智能風(fēng)控引擎累計識別并阻斷借款人數(shù)370萬余人;人工主動攔截勸阻潛在被騙者接近15000人次,避免用戶損失近1.5億元。

　　未來,嘉銀金科將在更大的領(lǐng)域內(nèi)有效布控,并積極共享相關(guān)的情報與信息,形成統(tǒng)一綜合分析與挖掘,提高整體的欺詐風(fēng)險感知與識別、追溯能力以及增大對更加隱蔽的多層次欺詐行為的識別與應(yīng)對能力。

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