原標(biāo)題：嘉銀金科：提升反欺詐能力和意識(shí) 防范數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)

　　在數(shù)字金融時(shí)代,隨著欺詐分子的欺詐手段不斷升級(jí),黑灰產(chǎn)業(yè)鏈逐步趨于完整。相較于個(gè)人欺詐,團(tuán)伙欺詐所波及的影響范圍更大、涉及人群更廣、社會(huì)危害性更高。在傳統(tǒng)風(fēng)控流程中,風(fēng)控系統(tǒng)多用于事后風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控,在欺詐進(jìn)件或交易多次發(fā)生后才能對(duì)即時(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件作出判斷;而欺詐行為一般是瞬間的,風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的滯后性會(huì)令企業(yè)錯(cuò)失防控良機(jī)。

　　目前金融機(jī)構(gòu)的反欺詐能力體系通常存在如下痛點(diǎn):對(duì)欺詐的感知不及時(shí),對(duì)欺詐信號(hào)捕捉的靈敏度有待提升;針對(duì)新型變異化欺詐行為的應(yīng)對(duì)能力覆蓋與迭代較慢,策略迭代不靈活;多為單點(diǎn)布控形式;欺詐識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)量化模型的精度提升等。

　　作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的金融科技企業(yè),為了打擊治理欺詐行為,嘉銀金科反欺詐團(tuán)隊(duì)開(kāi)展全網(wǎng)偵查,從根源高效阻斷欺詐進(jìn)件,同時(shí)深入研究部署,快速建立針對(duì)新型欺詐團(tuán)伙的反欺詐策略集群,擴(kuò)大防控邊緣。一方面深入分析量化新型欺詐團(tuán)伙特征,如設(shè)備指紋、操作行為、申請(qǐng)方式等;另一方面通過(guò)打入欺詐團(tuán)伙內(nèi)部,摸清欺詐團(tuán)伙組織架構(gòu)、運(yùn)作方式、誘騙手段及欺詐方式,高效阻斷欺詐行為。

　　在攻防對(duì)抗中,嘉銀金科自主研發(fā)的“星空”知識(shí)圖譜成為反欺詐利器,“星空”知識(shí)圖譜平臺(tái)建成超35億關(guān)系,10億級(jí)實(shí)體的多實(shí)體關(guān)系圖譜。此外,嘉銀金科“明鑒”智能風(fēng)控引擎依托強(qiáng)大的大數(shù)據(jù)能力和AI技術(shù),練就一雙“火眼金睛”,具備高效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、攔截風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的能力,保障資金安全。

　　在技術(shù)層面,2021年,嘉銀金科反詐風(fēng)控模型版本迭代超過(guò)6次,平均每天阻攔欺詐攻擊超10000次。嘉銀金科通過(guò)技術(shù)手段部署假APP檢測(cè)渠道,及時(shí)發(fā)現(xiàn)假APP并進(jìn)行阻斷,2021年全年監(jiān)測(cè)到仿冒APP共計(jì)628款,累計(jì)終端安裝量達(dá)10萬(wàn)余次,嘉銀金科已進(jìn)行及時(shí)有效地阻斷。

　　數(shù)據(jù)顯示,截至2021年12月底,嘉銀金科反詐平臺(tái)共捕獲詐 騙情報(bào)22萬(wàn)余條線索,成功鎖定超600個(gè)欺詐團(tuán)伙。“明鑒”智能風(fēng)控引擎累計(jì)識(shí)別并阻斷借款人數(shù)370萬(wàn)余人;人工主動(dòng)攔截勸阻潛在被騙者接近15000人次,避免用戶(hù)損失近1.5億元。

　　未來(lái),嘉銀金科將在更大的領(lǐng)域內(nèi)有效布控,并積極共享相關(guān)的情報(bào)與信息,形成統(tǒng)一綜合分析與挖掘,提高整體的欺詐風(fēng)險(xiǎn)感知與識(shí)別、追溯能力以及增大對(duì)更加隱蔽的多層次欺詐行為的識(shí)別與應(yīng)對(duì)能力。

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