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香港一銀行人民幣存款利率18.1% 利率之高令人吃驚
時間:2024-04-25 15:58   來源:金融界   責任編輯:沫朵

  原標題:香港一銀行人民幣存款利率18.1% 利率之高令人吃驚

  據(jù)報道,為了吸引內(nèi)地的高凈值客戶群體,渣打銀行近期推出了針對其優(yōu)先私人理財客戶和白金外匯會員的7天和14天短期定存產(chǎn)品。這些產(chǎn)品的年化利率頗具吸引力:港元和美元的7天定存年利率達到10%,而英鎊、澳元等貨幣的年利率更是高達13.8%。

  渣打銀行對“優(yōu)先私人理財”客戶的定義是,客戶在該行的月度存款與投資總額的日均余額需達到并維持在700萬元人民幣(或等值外幣)以上。

  除了傳統(tǒng)銀行,香港的數(shù)字銀行也展現(xiàn)出了更為積極的姿態(tài),將人民幣定期存款的利率提升至18.1%的高水平。眾安銀行推出了一項活動,用戶只需完成特定貨幣兌換任務(wù),即可獲得7天人民幣定存加息券,享受18.1%的年利率,以及1個月美元定存加息券,年利率為6.5%。

  不過,需要注意的是,盡管香港的定期存款產(chǎn)品頗具吸引力,但如果客戶提前提取定期存款,不僅無法獲得利息,還可能需要支付罰金。以中銀香港為例,如果客戶在定期存款到期前提取資金,將不會獲得利息,并需根據(jù)以下公式之一支付手續(xù)費,手續(xù)費 為200港幣:

  定期存款本金 × (最優(yōu)惠利率 - 定期存款年利率) × 剩余到期日數(shù) / 一年的總天數(shù)。

  定期存款本金 × (同業(yè)拆借利率 - 定期存款年利率) × 剩余到期日數(shù) / 一年的總天數(shù)。 (注:最優(yōu)惠利率和同業(yè)拆借利率將根據(jù)該行公布的利率為準。)

  信銀國際的罰金計算方式為:定期存款本金 × 定期存款利率 × (剩余到期日數(shù) / 一年的總天數(shù))。

  香港為何存款利率如此高?

  由于香港采用聯(lián)系匯率制度,港幣與美元掛鉤,故美聯(lián)儲連續(xù)加息后,香港金融管理局(HKMA)也會隨之調(diào)整基準利率,進而推動了香港銀行體系的存款利率上升。同時,香港金融市場高度開放,銀行間的競爭激烈,尤其在吸收存款方面,為了吸引和保留客戶,各銀行愿意提供更有競爭力的存款利率。香港貨幣發(fā)行量相對較小,市場需求旺盛時,資金供需緊張,從而推高了存款利率水平。

  美聯(lián)儲持續(xù)加息背景下,香港存款利率相對于內(nèi)地存款利率的優(yōu)勢明顯增大,促使不少內(nèi)地居民選擇到香港存錢以獲取更高的收益。香港銀行為了吸引“跨境理財通”南向通客戶,推出了高利率的短期存款產(chǎn)品或優(yōu)惠政策,這吸引了大量內(nèi)地居民赴港開戶理財。

  不過,需要注意的是,雖然香港的存款利率較高,但赴港存款也伴隨著一定的風險,如匯率波動風險、政策和法規(guī)要求等。同時,部分高利率存款產(chǎn)品存在限制條件和門檻,并非普遍現(xiàn)象。因此,內(nèi)地居民在考慮赴港存款時,應(yīng)充分了解相關(guān)風險和成本。

  過去5年香港存款增長21%

  4月9日,香港金管局總裁余偉文在匯豐首屆全球投資峰會上表示,過去5年香港存款每年均錄增長,累計增幅達到21%。同時,從2019年到2022年,香港資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)管理規(guī)模共增長達20%,銀行業(yè)及資產(chǎn)管理業(yè)均繼續(xù)保持韌性和強勁。

  余偉文稱,香港作為國際金融中心,在韌性、生態(tài)系統(tǒng)及機遇方面具獨特性,香港在過去幾年經(jīng)歷了很多挑戰(zhàn),歐美銀行“爆雷”也沒有外溢至香港,透過金融體系的高度穩(wěn)定證明了香港的韌性,并指有非常強勁的緩沖來維持香港市場的信譽和競爭力,而目前香港外匯儲備約為4200億美元。

  他還提到,香港具有一項非常獨特的優(yōu)勢,在過去幾年中亦得到加強,這就是香港為中國通往世界的主要門戶,香港是中國的一部分,但同時香港也是全球金融體系的一部分。因此,當中國繼續(xù)開放,并考慮將全球與其資本市場聯(lián)系起來時,香港便成為所有互聯(lián)互通計劃的 之地。

  余偉文表示,大灣區(qū)為巨大的市場,接近有8000萬人口,希望確保大灣區(qū)與香港之間的人員、貨物、資本和數(shù)據(jù)的流動能更加順暢。

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