你是否為每月的房貸還款而犯愁？好消息！從下周開始，貸款重定價(jià)將重新啟動(dòng)，你的房貸利率有望進(jìn)一步降低！
是的，你沒聽錯(cuò)。為了更好地適應(yīng)市場變化，貸款機(jī)構(gòu)將重新評估貸款利率。對于已經(jīng)背負(fù)房貸的朋友們，這無疑是一個(gè)天大的好消息。想象一下，每月還款金額減少，你的經(jīng)濟(jì)壓力也將隨之減輕。
但等等，這并不意味著所有人的利率都會降低。每個(gè)人的情況不同，市場也是變動(dòng)的。所以，在貸款重定價(jià)后，你需要仔細(xì)核查自己的房貸情況。也許有更適合你的貸款方案等待著你。
房貸利率大變！LPR和加點(diǎn)重塑你的貸款成本
從下周開始，房貸市場即將迎來新一輪的變革！對于背負(fù)房貸的朋友們，這無疑是一個(gè)令人振奮的消息。貸款利率由LPR和加點(diǎn)兩部分組成，其中LPR每月更新一次，而加點(diǎn)部分則因地區(qū)、時(shí)間和銀行而有所不同。
北京地區(qū)的首套房貸利率下限在2019年10月至2023年12月14日期間為LPR+55BP，而從2023年12月15日起，城六區(qū)首套房貸利率下限調(diào)整為LPR+10BP，非城六區(qū)則為LPR。
與9月份存量貸款利率調(diào)整時(shí)不同，LPR雖然每月更新，但貸款客戶的利率每年僅能在合同約定的“重定價(jià)日”調(diào)整一次，并以重定價(jià)日前公布的 LPR為準(zhǔn)。大部分貸款客戶的重定價(jià)日為每年1月1日。
以北京地區(qū)貸款客戶為例，如果在今年6月前貸款，首套房貸利率下限為5年期以上LPR+55BP，當(dāng)時(shí)LPR按4.3%計(jì)算，最終利率為4.85%。如果其重定價(jià)日為每年1月1日，即按12月20日公布的5年期以上LPR（4.2%）計(jì)算，自2024年1月起該客戶的貸款利率將下降10個(gè)基點(diǎn)至4.75%。
此外，今年6月和8月1年期LPR分別下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)，共下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)。這意味著部分貸款期限在5年以下的存量短期利率也將下調(diào)，主要包括了部分期限在1-3年的企業(yè)對公貸款、消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營貸等。
對于年初的貸款集中重定價(jià)，光大證券金融行業(yè)首席分析師王一峰認(rèn)為銀行凈息差將面臨較大壓力。這也是近期主要銀行存款利率進(jìn)一步下調(diào)的重要原因之一。上周五（12月22日），六大國有銀行、招商銀行率先調(diào)降了各期限存款掛牌利率。隨后其余11家股份制銀行在本周一（12月25日）集中調(diào)降了存款掛牌利率。同時(shí)，特色存款、大額存單等存款產(chǎn)品利率均同步下調(diào)。
對于明年的LPR走勢，東方金誠宏觀首席分析師王青認(rèn)為在當(dāng)前物價(jià)水平仍將低位運(yùn)行的前景下，著眼于提振內(nèi)需和地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解，央行明年仍有降息降準(zhǔn)的空間。他預(yù)計(jì)明年上半年MLF操作利率有可能下調(diào)一次，屆時(shí)兩個(gè)期限品種的LPR報(bào)價(jià)將跟進(jìn)下調(diào)，進(jìn)而促進(jìn)社會綜合融資成本穩(wěn)中有降。即使MLF利率保持不動(dòng)，政策面也會通過全面下調(diào)房貸利率下限等方式引導(dǎo)居民房貸利率較大幅度下行。
貸款重定價(jià)即將啟動(dòng)！這是一個(gè)改變你房貸命運(yùn)的機(jī)會，也是一個(gè)重新審視自己財(cái)務(wù)狀況的機(jī)會。希望每位讀者都能把握住這次機(jī)會，享受到更加合理、更加適合自己的貸款方案。讓我們一起邁向更美好的未來！
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