你是否為每月的房貸還款而犯愁？好消息！從下周開始，貸款重定價將重新啟動，你的房貸利率有望進一步降低！
是的，你沒聽錯。為了更好地適應市場變化，貸款機構將重新評估貸款利率。對于已經(jīng)背負房貸的朋友們，這無疑是一個天大的好消息。想象一下，每月還款金額減少，你的經(jīng)濟壓力也將隨之減輕。
但等等，這并不意味著所有人的利率都會降低。每個人的情況不同，市場也是變動的。所以，在貸款重定價后，你需要仔細核查自己的房貸情況。也許有更適合你的貸款方案等待著你。
房貸利率大變！LPR和加點重塑你的貸款成本
從下周開始，房貸市場即將迎來新一輪的變革！對于背負房貸的朋友們，這無疑是一個令人振奮的消息。貸款利率由LPR和加點兩部分組成，其中LPR每月更新一次，而加點部分則因地區(qū)、時間和銀行而有所不同。
北京地區(qū)的首套房貸利率下限在2019年10月至2023年12月14日期間為LPR+55BP，而從2023年12月15日起，城六區(qū)首套房貸利率下限調(diào)整為LPR+10BP，非城六區(qū)則為LPR。
與9月份存量貸款利率調(diào)整時不同，LPR雖然每月更新，但貸款客戶的利率每年僅能在合同約定的“重定價日”調(diào)整一次，并以重定價日前公布的 LPR為準。大部分貸款客戶的重定價日為每年1月1日。
以北京地區(qū)貸款客戶為例，如果在今年6月前貸款，首套房貸利率下限為5年期以上LPR+55BP，當時LPR按4.3%計算，最終利率為4.85%。如果其重定價日為每年1月1日，即按12月20日公布的5年期以上LPR（4.2%）計算，自2024年1月起該客戶的貸款利率將下降10個基點至4.75%。
此外，今年6月和8月1年期LPR分別下調(diào)了10個基點，共下調(diào)20個基點。這意味著部分貸款期限在5年以下的存量短期利率也將下調(diào)，主要包括了部分期限在1-3年的企業(yè)對公貸款、消費貸款、個人經(jīng)營貸等。
對于年初的貸款集中重定價，光大證券金融行業(yè)首席分析師王一峰認為銀行凈息差將面臨較大壓力。這也是近期主要銀行存款利率進一步下調(diào)的重要原因之一。上周五（12月22日），六大國有銀行、招商銀行率先調(diào)降了各期限存款掛牌利率。隨后其余11家股份制銀行在本周一（12月25日）集中調(diào)降了存款掛牌利率。同時，特色存款、大額存單等存款產(chǎn)品利率均同步下調(diào)。
對于明年的LPR走勢，東方金誠宏觀首席分析師王青認為在當前物價水平仍將低位運行的前景下，著眼于提振內(nèi)需和地方債務風險化解，央行明年仍有降息降準的空間。他預計明年上半年MLF操作利率有可能下調(diào)一次，屆時兩個期限品種的LPR報價將跟進下調(diào)，進而促進社會綜合融資成本穩(wěn)中有降。即使MLF利率保持不動，政策面也會通過全面下調(diào)房貸利率下限等方式引導居民房貸利率較大幅度下行。
貸款重定價即將啟動！這是一個改變你房貸命運的機會，也是一個重新審視自己財務狀況的機會。希望每位讀者都能把握住這次機會，享受到更加合理、更加適合自己的貸款方案。讓我們一起邁向更美好的未來！
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