原標題：貸款10萬元被收了2.9萬元服務費 小心這個貸款騙局!
貸款10萬元
竟被收了2.9萬元服務費
近日
四川成都的向女士
遭遇了不良助貸公司的套路
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“貸了10萬元，服務費交了2.9萬元！我怎么那么蠢，當時竟然信了他說的話。”
四川成都的向女士向記者回想起自己被騙的經歷，忍不住哽咽起來。今年6月，她接到一通自稱“××銀行貸款中心”的電話，因需要資金周轉，向女士就和對方約定見面了解情況。
到了約定地點，向女士發(fā)現(xiàn)地址并非銀行，而是在一個寫字樓里，一個業(yè)務員稱從他們這貸款，可以做到年化利率2.8%，服務費為貸款總額的1%，遠低于市場平均水平。在反復向對方確認服務費只有1個點后，向女士決定貸款。
幾天后她被業(yè)務員帶著到銀行辦了借款手續(xù)，成功貸到10萬元，但年化利率并非當時 的2.8%而是5%。對方還以要做資金斷流為由，稱放款必須取現(xiàn)，讓向女士當場取走5萬元回公司辦手續(xù)提額降息。
回到寫字樓，向女士看到里面坐著一個寸頭、皮膚黝黑的壯碩男子，見到她就把簽過的合同甩在桌上，說要收她2.9萬元。“我當時人都傻了。一看合同，原來寫的是按每月收取服務費1%，總共36期。該男子還說為了補貼我利率差價，最后一次性收2.9萬元算了。如果現(xiàn)在選擇不貸款，就要付1.5萬元違約金。”
向女士告訴記者，當時她自己獨自一人和幾個男人共處一室，其中幾個是面色兇狠的“社會長相”，大有不給錢不讓走的架勢，她只能當場付了2.9萬元。從寫字樓出來后，她立即報了警，在警方溝通協(xié)調下，對方退回1.7萬元。“他們給我貸的款，年化利率近5%，我自己也能申請，現(xiàn)在平白無故搭進去1.2萬元，我真的太后悔了！”
遭遇助貸騙局，白白損失不少錢財?shù)牟恢瓜蚺俊＝�，有多名當事人向記者反映，自己遭遇了不良助貸公司的套路，被收取高額服務費。針對他們反映的問題，記者展開調查采訪。
群發(fā)短信偽造利率
多人遭遇助貸騙局
“銀行政策調整，根據(jù)評估可以給您一筆××萬元儲備金，三年期隨時取還，需要及時回復�；�1查詢利率，回2辦理，拒收請回復R。”
今年4月，四川成都的劉女士收到這樣一條短信，正好需要用錢的她按要求回復了該短信，沒多久就收到一自稱××銀行工作人員的電話，稱可以極低利率幫其貸款，沒有手續(xù)費，并說如果貸款可以在××銀行見面。
劉女士信以為真，和丈夫一起在約定時間來到××銀行前等待，結果對方來了之后，卻把他們帶到了銀行對面的一個寫字樓里，“說是信貸部門有單獨的辦公區(qū)”。
劉女士和丈夫的征信都很好，工作也不錯，之前了解過銀行低息貸款年化利率基本在3%以上。在辦公室坐定后，一個業(yè)務員很快就來和他們介紹了一款某銀行的裝修貸產品，稱年化利率只有1.9%，直接在手機App里操作，他們不會收取任何費用。
“業(yè)務員問我們自己能不能提供裝修憑證，如果能夠提供的話就直接能辦，不能提供的話他們幫我們提供裝修憑證，但是需要收取貸款總額0.4%的費用。我當即反問他貸70萬元是不是就只用交2800元的憑證費用？”得到肯定的回答后，劉女士決定貸款，令她沒想到的是，就是這個所謂的“憑證費用”，被對方“玩兒出了花”。
據(jù)劉女士回憶，對方很快拿出一份合同，稱是申請裝修貸及裝修憑證費用的相關內容。簽合同的時候，劉女士留意到了一些不對勁的地方，但都被業(yè)務員一一化解：簽合同時，業(yè)務員直接翻到簽字蓋章處，引導二人按手��；合同只有一份，在劉女士質疑后，業(yè)務員說“非要的話，之后給復印件”；看到涉及收費那一行的時候，業(yè)務員用手指刻意蓋住了前面的幾個字，“這句話你聽我解釋就行，意思就是一次性收取0.4%”；合同內沒寫明利率，對此業(yè)務員的解釋是“不確定具體辦下來是1.9%還是1.8%，辦完后給一份補充協(xié)議”。
逼仄潮濕的房間、門外嘈雜的咨詢聲、不斷催促的業(yè)務員，在各種環(huán)境音和業(yè)務員滿口的“沒問題”“快簽吧”之下，劉女士和丈夫對視一眼，覺得可以先繼續(xù)往下走流程，于是便先簽了合同。
“簽了合同后，業(yè)務員拿著我老公的手機一頓操作，我們坐在大桌子對面，沒法看清楚他操作了什么。之后就換了一個業(yè)務員帶我們去銀行進行面簽，銀行客戶經理和我們全程無交流，給了一張紙讓簽字后就把我們的身份證拿走復印，回來合照了一張照片后，業(yè)務員就把我們帶離了銀行。”一個多小時后，劉女士打開App，發(fā)現(xiàn)貸款雖然是70萬元，但利率卻成了3.4%，分12期還款。“我們問業(yè)務員為啥利率不是1.9%，他說要等裝修憑證上傳了，才能調低利率和年限，接著又把我們帶回了寫字樓。”
劉女士沒想到的是，回到寫字樓才是真正的噩夢開始。“他們說需要把錢轉到裝修公司才能給我們做裝修憑證，直接通過POS機刷走了40萬元，但之后只給我們轉回了22.5萬元，扣除的17.5萬元給了我們一張收據(jù)，說之后會全額退給我們。”劉女士和丈夫在回家路上察覺不對，翻出合同復印件，才發(fā)現(xiàn)原來簽約時業(yè)務員刻意遮擋的內容是“每月還款咨詢費為實際下款金額的0.4%”，即需要每月給對方2800元。
意識到被騙，劉女士再與對方溝通時，對方先前的好態(tài)度全然不見，堅決不同意退款，直說要么按照合同扣除6.72萬元咨詢費（咨詢費2800元每期，合同規(guī)定時間24期，與App上還款方案不同），要么不貸了扣除貸款金額的15%作為違約金。劉女士選擇了報警，結果又發(fā)現(xiàn)了對方設下的另一個陷阱：補充協(xié)議寫道“為客戶申請貸款，利息不超過1.9”，既沒標“%”，也沒說明是“年化利率”。由于白紙黑字簽了合同，警方按經濟糾紛處理，為雙方做了調解協(xié)商。最終，劉女士給了對方3.5萬元。
“我知道有一些貸款中介公司，會收取一定的中介費，但這種打著‘銀行直貸’‘超低利息’‘不收額外費用’旗號，然后用各種套路話術變相收一大筆服務費的，我完全不能接受。”劉女士說，她咽不下這口氣，同時也不想更多人受騙，干脆之后幾天都蹲守在當初的“接頭點”，看到有等在銀行前的人被疑似業(yè)務員要拉進寫字樓，就沖上去勸阻。幾番之下，對方退回了剩下的3.5萬元。
記者近日在社交平臺上檢索“貸款騙局”“貸款中介”等關鍵詞發(fā)現(xiàn)，不少人有過類似被騙經歷。一些助貸公司會群發(fā)“低利率貸款” 的短信，收到咨詢后聯(lián)系當事人，自稱“銀行工作人員”，要求當事人線下簽合同辦理貸款業(yè)務。這些當事人有的征信正常，但為了低利率向其貸款；有的是自己征信“花”了（征信不良或征信被金融機構查詢太多），因對方 低利率且保證下款，于是與對方有了進一步接觸。一旦作出回復，不良助貸公司就開始步步設陷，最終套取高額中介費、服務費。
值得注意的是，從受訪者提供的信息來看，他們簽約時的合同并未明確寫明具體數(shù)額，而是模糊寫著5萬元到10萬元或50萬元到100萬元這樣的數(shù)值區(qū)間；重要的收費標準，“每月”這樣的字眼卻“藏”在密密麻麻的字間；合同服務期限也通常與最終的借款期限不符，比如劉女士借款12期，但合同期限卻是24期。他們接觸的這些公司，名字多為某某商務咨詢公司、商務服務公司，而其企業(yè)注冊信息中的經營范圍并沒有金融服務。
不少當事人表示，在一次性支付了公司的巨額服務費后，還要正常償還放款機構的利息，而這些利息和市場正常利息一樣，并非公司原本 的超低利息。還有當事人反映，在簽約過程中發(fā)現(xiàn)問題，這些公司會采取多人堵門、軟硬威脅等方式，讓當事人不得不在合同上簽字。
脅迫簽約合同無效
若想維權困難重重
不良助貸公司的各種套路，可能觸犯哪些法律？
華東政法大學經濟法學院教授任超認為，助貸公司冒充銀行名義群發(fā)貸款營銷短信的商業(yè)宣傳行為構成虛假宣傳，違反了反不正當競爭法第八條第一款的規(guī)定，同時違反了廣告法第四條，情節(jié)嚴重的還有可能構成刑法第二百二十二條規(guī)定的虛假廣告罪。
“助貸公司 ‘低利率貸款’實則誘騙當事人訂立高額服務費合同，使其融資成本形同高利貸，違反了民法典第一百四十八條‘一方以欺詐手段，使對方在違背真實意思的情況下實施的民事法律行為，受欺詐方有權請求人民法院或者仲裁機構予以撤銷’的規(guī)定，數(shù)額較大的還可能構成刑法規(guī)定的詐騙罪、合同詐騙罪。”任超說。
北京德和衡律師事務所常務副主任、刑事合規(guī)業(yè)務中心總監(jiān)周金才告訴記者，貸款中介當前屬于高風險行業(yè)，違規(guī)違法行為高發(fā)。實踐中助貸公司的人員在幫助借款人向金融機構貸款過程中，如有教唆、幫助或者共同偽造信貸資料并向金融機構提供的行為，可構成騙取貸款罪或者貸款詐騙罪的共犯。
就當事人反映的助貸騙局中，即使貸款人已經發(fā)現(xiàn)不對，助貸公司也會采取軟硬兼施的手段迫使當事人簽約的情況，受訪專家認為，在合同效力上，一方以欺詐、脅迫手段使對方在違背真實意思的情況下實施的民事法律行為，受欺詐、脅迫一方有權請求人民法院或仲裁機構予以撤銷。但實踐中，當事人維權往往困難重重。
完善標準加強引導
合力凈化金融市場
針對猖獗的助貸騙局，監(jiān)管部門正加大力度進行打擊。
早在2022年時，原銀保監(jiān)會就發(fā)布風險提示稱，貸款市場上，有一些非法中介假冒銀行名義，打著正規(guī)機構、無抵押、無擔保、低息免費、洗白征信等虛假宣傳的旗號誘導消費者辦理貸款，其實這些誘人條件的背后是高額收費、貸款騙局等套路陷阱。
2023年12月，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局、上海市高級人民法院、上海市人民檢察院等聯(lián)合出臺《關于防范不法貸款中介風險規(guī)范金融營銷行為的公告》；2024年1月，上海市場監(jiān)督管理局針對上海某管理咨詢有限公司冒充銀行名義群發(fā)貸款營銷短信、使用第三方AI語音機器人軟件自動外撥營銷電話和非法收集個人信息等違法行為，對其處以30萬元罰款。
如何才能根治市場上存在的助貸騙局？
2023年3月，原銀保監(jiān)會發(fā)布《關于開展不法貸款中介專項治理行動的通知》，鼓勵各銀行業(yè)金融機構建立貸款中介黑名單制度，對誘導、幫助借款人違規(guī)申請貸款的中介，納入合作黑名單。
投稿郵箱：chuanbeiol@163.com 詳情請訪問川北在線：http://www.dstuf.com/
