原標(biāo)題:利息少了130萬房主美滋滋換電腦手機(jī) 存量首套房貸利率下調(diào),你是受益者嗎?
這兩天,杭州各大購房群里最熱鬧的話題就是大家紛紛打招呼:按照新利率,你的房貸每個月能省多少?
隨著前天央行調(diào)整存量首套房貸利率政策出臺,多家商業(yè)銀行紛紛發(fā)布相關(guān)公告。昨天,浙江公布了首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限,可以作為接下來存量首套房貸利率下降的具體標(biāo)準(zhǔn)。
按照央行通知原文提到:新發(fā)放貸款的利率水平由金融機(jī)構(gòu)與借款人自主協(xié)商確定,但在貸款市場報價利率(LPR)上的加點(diǎn)幅度,不得低于原貸款發(fā)放時所在城市首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限。這意味著,按照這個計算出的房貸利率調(diào)整后的理論 水平,2019年10月至2022年11月杭州存量首套房貸調(diào)整后 可降至4.2%,2022年11月至今的存量首套房貸利率調(diào)整后 降至4.0%。
雖然目前各大銀行尚未發(fā)布具體操作細(xì)則,申請辦理事項也要到9月25日才開始,但“苦房貸久矣”的購房者,已經(jīng)紛紛在對照房貸利率下調(diào)后的月供,暢想省出來錢怎么花了。
小茵2020年在蕭山買了一套房子,貸款70萬元,等額本息,按揭29年。雖然是首套房,但當(dāng)時房貸利率一路上揚(yáng),且房貸發(fā)放速度較慢,等到她2021年辦出房貸時,房貸利率達(dá)到5.3%。
去年,小茵每月需要還貸3942元。今年因為之前LPR有過調(diào)整,房貸利率降到4.95%,目前月供為3796元。
“聽銀行顧問說,像我這種情況,之后房貸利率有希望下調(diào)到4.2%,那樣的話,我的月供估計會降到3482元左右。對比去年每月省出將近500元。”小茵說,之前為了買房子和裝修,花了很大一部分積蓄,“現(xiàn)在最關(guān)心的就是裝修,如果每月能省下將近500元,我會等待雙十一大促時,看看能不能把之前加入購物車但沒舍得下手的一些家居用品買下來。”
跟小茵相比,這次存量首套房貸利率下調(diào)政策,帶給阿勇的堪稱“大禮包”。
阿勇此前因為沉迷于工作,一直沒把買房事項提上日程。前幾年杭州樓市迎來一波大牛市,房價大漲,阿勇才開始動了買房的念頭,他陸續(xù)參加過幾次紅盤搖號,但都沒中簽。直到杭州新房搖號進(jìn)入“拼社保”階段,阿勇憑借繳納社保時間較長的優(yōu)勢,在2021年搖到了杭州市中心大關(guān)一帶的一套房子,總價約700萬元,首付三成,貸款490萬元,按揭27年。
按照阿勇跟銀行簽訂的按揭合同,貸款利率達(dá)5.6%。以阿勇的貸款金額,他要還的總利息高達(dá)460多萬元,每月光月供就要29363元。
得知存量首套房貸利率將會調(diào)整,阿勇很雀躍。 如果按照 4.2%的利率來算,阿勇這套房子的總利息降為330萬元,相當(dāng)于省下了130萬元房貸支出。具體到月供,也能省出一筆可觀的錢:月供降至25309,相當(dāng)于每月就能省出4000元。
阿勇平時最大的愛好就是電子數(shù)碼產(chǎn)品。對于有可能省出來的房貸利息,他有不少想法,買新手機(jī)、游戲機(jī)都在計劃列表上,但目前他覺得換電腦排在第一位。
跟小茵和阿勇買房才一兩年不同,舟舟是在2018年初買下余杭區(qū)的一套房子。“當(dāng)時還沒實行LPR,直到2020年1月才轉(zhuǎn)為LPR,我這種情況,可以申請調(diào)整房貸利率嗎?”
舟舟這套房子貸款了200萬元,按揭30年,當(dāng)時簽的貸款合同中,房貸利率達(dá)5.635%,每月要還11525元。后來轉(zhuǎn)為LPR后,隨著LPR的幾次下降,目前利率為5.135%,每月還10902元。
如果接下來可以申請到4.2%的存量房貸利率,舟舟的月供將進(jìn)一步降到9780元,跟現(xiàn)在相比省了1000多元。
去年,因為房貸利率高、月供壓力大,舟舟曾經(jīng)想過提前還掉一部分房貸。如今,存量房貸利率調(diào)整讓她充滿了期待。“如果能降到4.2%,我會用每月省下的房貸給自己放個假,出遠(yuǎn)門旅游一趟。”
不過銀行業(yè)人士認(rèn)為,像舟舟這種2019年前的房貸,接下來會如何調(diào)整,還是未知數(shù)。因為在2019年推行LPR之前,杭州首套房貸利率政策下限為基準(zhǔn)利率的7折。如果按這個下限標(biāo)準(zhǔn)計算,將會出現(xiàn)存量貸款變更后的新利率低于新發(fā)貸款利率的情況。
此外,在購房群體里,還有很多“房貸族”提出了形形色色的問題:
“想問問2015年的首套房貸利率,現(xiàn)在怎么算?”
“首套房的定義是什么?我第一套房是公積金貸款已經(jīng)還清了,現(xiàn)在是第二套房,商業(yè)貸款,按照新政策,算首套嗎?”
“我是幾年前買的房子,當(dāng)時是二套房,公積金按照基準(zhǔn)的1.1倍執(zhí)行,利率4.675%。另一套房子在2017年就賣掉了,目前只有一套住房,這種情況現(xiàn)在可以算首套嗎?能申請調(diào)整公積金貸款利率嗎?”
對于調(diào)整后的新利率究竟如何確定?形形色色的問題答案究竟如何?這些都需要等到各家商業(yè)銀行、公積金部門出臺操作細(xì)則后,才能明確。
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