原標(biāo)題：中保協(xié)7.8主題直播連麥：這屆年輕人該如何養(yǎng)老?
不同于養(yǎng)兒防老、 靠退休金等觀念，這屆年輕人清楚地明白“養(yǎng)老要靠自己”，且越早開啟養(yǎng)老規(guī)劃越好�！�2021年中國(guó)養(yǎng)老前景調(diào)查報(bào)告》顯示，年輕一代儲(chǔ)蓄比例創(chuàng)新高，每月的儲(chǔ)蓄比例達(dá)至25%，每月儲(chǔ)蓄金額達(dá)到平均1624元。報(bào)告還顯示，接近1/4的年輕一代仍將現(xiàn)金存款視作養(yǎng)老儲(chǔ)備的主要形式，可單靠現(xiàn)金存款來應(yīng)對(duì)養(yǎng)老真的可行嗎?
日前，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)開展“7.8全國(guó)保險(xiǎn)公眾宣傳日”系列主題連麥活動(dòng)，平安養(yǎng)老險(xiǎn)三方資管業(yè)務(wù)部總經(jīng)理呂建勤與行業(yè)大咖共同探討“這屆年輕人該如何養(yǎng)老”話題。他從養(yǎng)老三支柱、個(gè)人養(yǎng)老金等方面進(jìn)行分享，并表示平安養(yǎng)老險(xiǎn)將為廣大年輕人提供更多一站式養(yǎng)老規(guī)劃和資產(chǎn)配置等服務(wù)。
不同于“養(yǎng)兒防老”、 “靠退休金”等觀念，這屆年輕人清楚地明白“養(yǎng)老要靠自己”，且越早開啟規(guī)劃越好，怎么看待年輕人提前規(guī)劃養(yǎng)老現(xiàn)象?
答
出現(xiàn)此現(xiàn)象主要原因是：時(shí)代變了。
01
這屆年輕人受教育程度高、理財(cái)專業(yè)素養(yǎng)好、移動(dòng)互聯(lián)下各類資訊傳播快;
02
老齡化和長(zhǎng)壽化背景下，年輕人希望未來能過有品質(zhì)的養(yǎng)老生活。就不能完全依靠國(guó)家養(yǎng)老，需要在第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn) “保基本”的基礎(chǔ)上，個(gè)人主動(dòng)提前做好長(zhǎng)遠(yuǎn)補(bǔ)充規(guī)劃。
如何看待：
我們覺得這是一個(gè)很可喜的現(xiàn)象，我們應(yīng)該積極鼓勵(lì)和宣傳。因?yàn)闀r(shí)間是年輕人最大的財(cái)富和資源，對(duì)于養(yǎng)老規(guī)劃也是一樣。如果30歲開始進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，可以享受30年長(zhǎng)期投資的積累效應(yīng)，假設(shè)15年收益+本金翻一倍，那30年收益將是本金3倍，非�？陀^，可以很好地達(dá)成養(yǎng)老儲(chǔ)備目標(biāo)。
我國(guó)當(dāng)前的養(yǎng)老三支柱體系發(fā)展情況如何?未來發(fā)展重心在哪?
答
目前我國(guó)三支柱養(yǎng)老體系發(fā)展還是不均衡。我認(rèn)為未來發(fā)展重心：應(yīng)該是第三支柱。主要原因是：
01
第一支柱“�；�”，且不具備持續(xù)提升待遇發(fā)放水平條件。截至21年末，第一支柱基本養(yǎng)老覆蓋10.29億人，單位繳費(fèi)比例16%，累計(jì)結(jié)余6.4萬億，進(jìn)一步增加覆蓋面和提升繳費(fèi)比例難度很大。同時(shí)隨著繳費(fèi)贍養(yǎng)率越來越高，這些結(jié)余會(huì)慢慢耗盡，根據(jù)社科院的預(yù)測(cè)，大概到了2035年所有的結(jié)余都會(huì)用完。
02
第二支柱(企業(yè)和職業(yè)年金)覆蓋面還不夠廣，大幅擴(kuò)面比較難。覆蓋人數(shù)大概為7200萬，積累基金4.5萬億元，補(bǔ)充養(yǎng)老作用初顯;但覆蓋率還比較低，且近幾年增速較慢，也受第一支柱企業(yè)繳費(fèi)壓力制約。
03
第三支柱發(fā)展空間巨大。
1.有需求。老齡化和長(zhǎng)壽時(shí)代到來，第一二支柱保障不足，需要國(guó)人主動(dòng)做好第三支柱規(guī)劃;
2.有資金。目前國(guó)人以非養(yǎng)老金形式存放的各類金融資產(chǎn)規(guī)模巨大，個(gè)人銀行存款規(guī)模110萬億，理財(cái)、基金、保險(xiǎn)和信托管理規(guī)模分別是30萬億、26萬億、25萬、20萬億，合計(jì)約200萬億，這些資金未來在各類政策的引導(dǎo)下，有可能部分逐步轉(zhuǎn)化個(gè)人養(yǎng)老金。
3.有政策。在其他發(fā)達(dá)國(guó)家普遍都有比較成功的個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，目前我們國(guó)家個(gè)人養(yǎng)老金的頂層設(shè)計(jì)中已經(jīng)吸取了一些好的做法，未來隨著國(guó)家稅收優(yōu)惠力度加大、資本市場(chǎng)長(zhǎng)期健康發(fā)展，以及我們社會(huì)各界的共同努力，將會(huì)加快上述資金的轉(zhuǎn)化個(gè)人養(yǎng)老金，長(zhǎng)期形成滾雪球效應(yīng)，我們公司還是非�？春�。
近日，備受外界關(guān)注的個(gè)人養(yǎng)老金制度正式出爐，那么個(gè)人養(yǎng)老金是什么? 和銀行存款相比，有什么不同?年輕人需要存?zhèn)�人養(yǎng)老金嗎?
答
01
個(gè)人養(yǎng)老金簡(jiǎn)單概括是個(gè)人養(yǎng)老賬戶。這個(gè)賬戶與外部發(fā)生多個(gè)鏈接，最主要是兩個(gè)鏈接，一端鏈接個(gè)人銀行賬戶，每個(gè)月從銀行賬戶劃入一定資金;另外一短鏈接養(yǎng)老金融產(chǎn)品，即將賬戶中的資金用于購(gòu)買“養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、理財(cái)、基金和保險(xiǎn)”四類產(chǎn)品。其他還間接鏈接人社部信息平臺(tái)、中登、中銀保信等信息平臺(tái)，方便信息歸集和查詢。
02
與銀行存款區(qū)別在于五大方面：
1.監(jiān)管主體不同
2.參與主體更多
3.投資范圍更廣
4.投資期限更長(zhǎng)
5.稅收優(yōu)惠
03
我個(gè)人建議年輕人還是要盡快開立這個(gè)賬戶。一方面沒有開立成本，另外目前國(guó)家對(duì)于此賬戶有每個(gè)月1000元上限稅優(yōu)額度，如果個(gè)人工資繳稅比例較高，那優(yōu)惠金額就多。
不同經(jīng)濟(jì)狀況和不同需求的人群，該如何規(guī)劃養(yǎng)老?可以結(jié)合身邊人的案例做分享。
答
我們根據(jù)年輕人參與三支柱養(yǎng)老體系情況，將其分為三類：
01
靈活就業(yè)人員(包括自有職業(yè)則、個(gè)體商業(yè)和私營(yíng)業(yè)主等)：沒有參與第一、二支柱或者參與額度較低，且收入不太穩(wěn)定，是國(guó)家最關(guān)注且最需要進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃人群。因此，建議年輕時(shí)或收入多時(shí)要多積累，可以選擇繳費(fèi)靈活、收益風(fēng)險(xiǎn)較低的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，比如終生領(lǐng)取或保底浮動(dòng)收益保險(xiǎn)產(chǎn)品。
02
非公企業(yè)職工：參加了第一支柱或者第一、二支柱，但替代率還比較低，不能滿足未來養(yǎng)老需求。因此，建議年輕時(shí)能夠提前長(zhǎng)期規(guī)劃，選擇定期繳費(fèi)、收益與風(fēng)險(xiǎn)適中的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，比如浮動(dòng)收益型保險(xiǎn)產(chǎn)品、固收+商業(yè)養(yǎng)老金、養(yǎng)老理財(cái)或養(yǎng)老基金等。
03
國(guó)有企業(yè)職工、公務(wù)員和事業(yè)單元職工：一、二支柱比較充足，但仍不能滿足未來品質(zhì)養(yǎng)老需求。因此，建議年輕時(shí)選擇定期繳費(fèi)、收益與風(fēng)險(xiǎn)中高的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，獲取更高收益。比如混合型保險(xiǎn)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老金、養(yǎng)老理財(cái)或養(yǎng)老基金等。
平安養(yǎng)老是國(guó)內(nèi) 專業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)公司，始終服務(wù)國(guó)家養(yǎng)老戰(zhàn)略，有超過15年的三大支柱養(yǎng)老金管理經(jīng)驗(yàn)，截至21年底管理近1.25萬億養(yǎng)老金資產(chǎn)。未來我們將秉承中國(guó)平安集團(tuán)“專業(yè)，讓生活更簡(jiǎn)單”的服務(wù)理念，為廣大年輕人提供更多一站式養(yǎng)老規(guī)劃、資產(chǎn)配置和智能投顧等服務(wù)，幫助年輕人輕輕松松養(yǎng)老!
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