典當(dāng)行的業(yè)務(wù)淡季更淡

央行降息

　　商報記者 梁齡 實(shí)習(xí)生 萬婧

　　受央行年內(nèi)二次降息影響，典當(dāng)行的業(yè)務(wù)變得淡季更淡，有的典當(dāng)行甚至處于“一個月不開張”的狀態(tài)。昨日，記者走訪重慶市場的典當(dāng)行業(yè)發(fā)現(xiàn)，和年初相比，部分典當(dāng)行降息接近三分之一左右。在銀行、小額貸款公司、擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)的擠壓下，重慶典當(dāng)行業(yè)面臨的競爭壓力加劇，有的已掙扎在生死邊緣。

　　行業(yè)現(xiàn)狀：

　　房產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)縮水

　　“與去年底高峰期相比，現(xiàn)在的房產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)至少下滑了三成，而且綜合費(fèi)率也比高峰期下降了1/3�！弊蛉�，重慶天健典當(dāng)有限公司負(fù)責(zé)人孟松告訴記者，隨著央行年內(nèi)第二次降息的到來，貨幣政策寬松信號明顯，存貸利差進(jìn)一步縮小，銀行利率相對典當(dāng)行低，原先的一些業(yè)務(wù)流向銀行，典當(dāng)行不得不自降費(fèi)率。

　　“現(xiàn)在房產(chǎn)典當(dāng)?shù)木C合費(fèi)率已回落至3%。”孟松說，今年以來，隨著信貸政策的逐步寬松，最近有不少典當(dāng)客戶將原先質(zhì)押的房產(chǎn)解壓，轉(zhuǎn)投銀行抵押貸款�？蛻糸_始回流銀行和小貸公司，房產(chǎn)典當(dāng)綜合費(fèi)率也開始下滑。

　　順意典當(dāng)公司人士也透露說，中小企業(yè)主的融資需求都集中在年底，現(xiàn)在典當(dāng)行正處于淡季，加上受政策影響，淡季更淡。公司典當(dāng)業(yè)務(wù)相比去年高峰期下跌了近三成。

　　“我們近一個月來基本上沒有做過一筆像樣的業(yè)務(wù)�！痹谌f州經(jīng)營典當(dāng)業(yè)務(wù)的劉強(qiáng)說起現(xiàn)在的業(yè)務(wù)量，連稱“不好意思說”。他說，市場上如雨后春筍般興起的小額貸款公司也在挖角，一些業(yè)務(wù)精英已經(jīng)被其他的同業(yè)挖走。

　　按照重慶市典當(dāng)行業(yè)協(xié)會秘書長陳瑜的說法，目前經(jīng)營還“過得去”的典當(dāng)行僅五成左右，而“過得去”的標(biāo)準(zhǔn)僅僅是能盈利不虧損。此外，約兩成企業(yè)掙扎在生死線上。

　　陳瑜說，目前房產(chǎn)典當(dāng)月綜合費(fèi)率普遍已從去年底高峰期的3.5%～4%，降至3%左右， 的已降至2.5%， 跳水幅度近40%。陳瑜說，除了經(jīng)濟(jì)增速下降影響企業(yè)融資需求減少外，典當(dāng)行業(yè)務(wù)受到銀行和小額貸款公司的擠壓也是很重要的原因。

　　發(fā)展之困：

　　新興金融機(jī)構(gòu)擠壓

　　重慶市典當(dāng)行業(yè)協(xié)會會長杜明亮說，目前在重慶各典當(dāng)行中，房產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)都是 的重頭戲，占比不會少于60%。在銀根緊縮時期，銀行貸款限制較多且放款較慢，典當(dāng)行的流程設(shè)計更靈活，審批放款比較快。為了籌集流動資金，大量小開發(fā)商會向典當(dāng)行籌款，并成為典當(dāng)行的主要客戶。而隨著銀行信貸政策的寬松，各家銀行對于中小企業(yè)貸款都有不同程度的松動。導(dǎo)致一些能提供比較好的擔(dān)保物的企業(yè)，如房產(chǎn)、汽車等，融資一般都會 銀行。房產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)開始“縮水”。

　　同時，隨著小額貸款公司等新興金融機(jī)構(gòu)的興起，中小企業(yè)融資渠道的拓寬更是擠壓了典當(dāng)行的生存空間。杜明亮稱，小額貸款公司同樣針對中小企業(yè)和個體戶。和他們相比，典當(dāng)行需要抵押擔(dān)保品，而小額貸款公司可以提供無抵押、免擔(dān)保的信用貸款。從貸款利息方面來說，典當(dāng)行也沒有什么優(yōu)勢。目前，市內(nèi)小額貸款公司月綜合費(fèi)率為1.6%左右，而典當(dāng)行則高達(dá)3%。同時，眾多擔(dān)保公司和房產(chǎn)中介也在做著貸款掮客，變相“放貸”。這些機(jī)構(gòu)也在分食傳統(tǒng)典當(dāng)行的業(yè)務(wù)。

　　此外，越來越多的銀行設(shè)立了小企業(yè)信貸專營機(jī)構(gòu)，專門設(shè)計開發(fā)小企業(yè)信貸產(chǎn)品。金融租賃公司和村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社等新型金融組織也在不斷的增加，典當(dāng)企業(yè)的競爭和挑戰(zhàn)不僅存在，而且越來越多。

　　為了與小額貸款公司、擔(dān)保公司、委托行和房產(chǎn)中介“爭食”，不少典當(dāng)行甚至鋌而走險接受一些“問題抵押品”，導(dǎo)致典當(dāng)行被絕當(dāng)套牢。

　　“僅一年，就遇到了五起房產(chǎn)絕當(dāng)�！痹诮�北區(qū)經(jīng)營典當(dāng)行生意的陳先生說，絕當(dāng)?shù)姆慨a(chǎn)問題多出在沒有預(yù)售證，或者是很難出手的倉庫或車庫等。這些東西要變現(xiàn)還得走司法程序，一般的人根本沒時間去耗。

　　“一旦遇到絕當(dāng)?shù)墓P數(shù)多了，典當(dāng)行就可能面臨資金鏈斷裂。”杜明亮稱，目前典當(dāng)行多數(shù)只能利用自身資本開展經(jīng)營。國家雖然允許典當(dāng)行向銀行貸款，但至今業(yè)內(nèi)還沒有一家向銀行貸到款的。

　　縱深

　　脫困解決之道

　　1.民品典當(dāng)有利可圖

　　重慶市典當(dāng)行業(yè)協(xié)會會長杜明亮稱，面對困境，在上海、北京等國內(nèi)金融業(yè)發(fā)達(dá)的地區(qū)，以前被視為“雞肋”的民品典當(dāng)開始強(qiáng)勢回歸。但民品業(yè)務(wù)是對典當(dāng)行人力的一大考驗(yàn)，鑒別真?zhèn)巍��?zhǔn)確定價都需要典當(dāng)師有很高的業(yè)務(wù)水平，需要進(jìn)行人才儲備和客戶群體的培養(yǎng)。

　　據(jù)了解，民品典當(dāng)，包含黃鉑金、手表、翡翠玉石、鉆飾、數(shù)碼產(chǎn)品等種類，和房產(chǎn)、汽車股權(quán)典當(dāng)業(yè)務(wù)相比，物品本身價值不高，且需要專門的金庫和專業(yè)的鑒定評估師。因此，民品典當(dāng)曾被很多典當(dāng)行視為“雞肋”。

　　“相比房產(chǎn)、汽車典當(dāng)業(yè)務(wù)，民品業(yè)務(wù)回報率也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他業(yè)務(wù)，而且風(fēng)險更小�！敝袊�典當(dāng)聯(lián)盟總經(jīng)理李春華說，小額物品攜帶方便、移動靈活，使得締結(jié)或終止典當(dāng)合同關(guān)系變得簡便。其次，民品典當(dāng)價值不大，一般可適當(dāng)“流質(zhì)”，不需要經(jīng)過拍賣程序，從而節(jié)省了當(dāng)戶與典當(dāng)行的支出。再次，小額物品的保管成本低，變現(xiàn)容易，經(jīng)營風(fēng)險低。

　　2.降低費(fèi)率走專業(yè)化道路

　　杜明亮還提到了費(fèi)率的降低和抵押品范圍的逐漸擴(kuò)大。重慶藍(lán)洋金融集團(tuán)的胡定核則支招說，典當(dāng)行資金總量難以四面出擊，不如走精準(zhǔn)的專業(yè)化道路。他說，在廣東沿海地區(qū)典當(dāng)行分工就很明確，有的主攻服裝商貿(mào)，有主攻設(shè)備典當(dāng)，生意都很好。而且這類生產(chǎn)型企業(yè)自身流動資金不充裕受限嚴(yán)重，需要資金的特點(diǎn)往往是“短、頻、快”，典當(dāng)行的借貸特點(diǎn)就是簡單快捷，這和這些資金需求主體的特點(diǎn)剛好匹配。

　　鏈接

　　低迷的重慶典當(dāng)行業(yè)

　　市典當(dāng)行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示：截至6月，全市共有99家典當(dāng)行注冊資本金接近15億，而到6月末實(shí)現(xiàn)的典當(dāng)余額累計僅約45億，和注冊金的3倍相當(dāng)，遠(yuǎn)低于北京、上海同行10倍以上的資金周轉(zhuǎn)率。

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