作為我國養(yǎng)老保險體系“第三支柱”的重要制度設(shè)計，兩年前，北京、上海、廣州等36個城市地區(qū)已經(jīng)對這項制度進行了先行先試。今年12月15日，個人養(yǎng)老金制度推向全國，全面實施。

　　記者從人力資源社會保障部了解到，截至11月底，已有7279萬人參加了個人養(yǎng)老金。“個人養(yǎng)老金”怎么買？根據(jù)政策規(guī)定，在繳費環(huán)節(jié)能夠享受稅收優(yōu)惠，但領(lǐng)取時要繳納3%的個稅，什么樣的人會看中它的直接受益，什么樣的人會看中它的免稅功能？目前各金融機構(gòu)已經(jīng)推出823款個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，包括儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等。不同種類的養(yǎng)老金產(chǎn)品有何特點？適合哪些人群購買？12月15日是個人養(yǎng)老金制度推向全國的第一天，我們的記者也到銀行進行了走訪，一起來看看。

　　政策推行首日受關(guān)注度高

　　早上九點半，位于山東濟南的一家銀行，營業(yè)大廳里，有不少市民前來咨詢個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。

　　濟南市民 劉女士：購買養(yǎng)老金之后還可以享受一定的個稅減免，這一政策我覺得還是比較好的。

　　根據(jù) 規(guī)定，個人養(yǎng)老金除了購買理財產(chǎn)品、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金外，還可以購買國債。

　　銀行工作人員介紹， 個人養(yǎng)老金制度在全國推開的通知下發(fā)以來，每天都有不少市民打來電話咨詢

　　中國農(nóng)業(yè)銀行濟南歷城支行客戶經(jīng)理 張澤惠：截至目前已收到1.7萬人次的預(yù)約。為了方便辦理，我們推出了掃碼開戶的渠道，只需要掃描二維碼即可便捷開通個人養(yǎng)老金賬戶。

　　個人養(yǎng)老金制度關(guān)鍵政策一覽

　　我們看到很多人都在關(guān)注個人養(yǎng)老金制度，那么“個人養(yǎng)老金”怎么買？首先我們來看看個人養(yǎng)老金制度的一些關(guān)鍵政策。

　　第一，繳費。個人養(yǎng)老金采取個人賬戶模式，由個人繳費，每年繳費上限為12000元，可以按月、分次或者按年度繳費。

　　第二，納稅。轉(zhuǎn)入個人養(yǎng)老金賬戶的錢，在第二年計算個人所得稅的時候，是可以扣除的。舉個例子，小張去年的收入，在扣除免征額、專項附加扣除等等以后，應(yīng)納稅所得額是5萬元，對應(yīng)的個稅稅率是10%。如果他把其中12000元存入了個人養(yǎng)老金賬戶，那么他的需要繳稅的收入就變成了38000元，繳納的個人所得稅就會減少。當然，轉(zhuǎn)入個人養(yǎng)老金賬戶的錢并不是完全免稅，在日后領(lǐng)取時，需要按照3%的稅率計算繳納個人所得稅。

　　第三，投資。各金融機構(gòu)推出了多種多樣的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，包括理財產(chǎn)品、儲蓄存款、國債、基金等等，大家可以按需購買。

　　第四，領(lǐng)取。一般來說，個人養(yǎng)老金需要等到退休后才能領(lǐng)取。但是也有幾種情況是可以提前支取的，包括完全喪失勞動能力、出國定居，以及患重大疾病、領(lǐng)取失業(yè)保險金達到一定條件，或者正在領(lǐng)取 生活保障金等。

　　各金融機構(gòu)已經(jīng)推出823款個人養(yǎng)老金產(chǎn)品

　　目前各金融機構(gòu)已經(jīng)推出823款個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，包括466款儲蓄存款、26款理財產(chǎn)品、131款商業(yè)養(yǎng)老保險、200款公募基金。從15日起，個人養(yǎng)老金制度從先行試點到全面實施，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品也隨之進一步豐富。在理財產(chǎn)品、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險和公募基金四大類以外，又將國債、特定養(yǎng)老儲蓄、指數(shù)基金納入個人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍。面對如此豐富的產(chǎn)品供給，該如何選擇呢？來聽聽大家的說法。

　　節(jié)稅+投資 收益符合預(yù)期

　　市民 洪先生：每年買一次，每年12000元。年輕人也是為未來做一個保障。

　　有些市民還認為，作為理財?shù)囊环N方式，購買個人養(yǎng)老金兩年以來，收益比較符合預(yù)期。

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