原標(biāo)題：30余萬元本金3年半滾到4553萬元 瘋狂高利貸團(tuán)伙落網(wǎng)
7月13日，記者從四川犍為公安獲悉，以王成空（化名）為首的高利放貸非法經(jīng)營案，已由樂山市中級人民法院作出二審判決：追繳違法所得，主犯王成空因犯非法經(jīng)營罪被判有期徒刑4年6個月，并處罰金1400萬元。其他成員被判處1年到4年不等的有期徒刑。
▲涉案汽車。
貸款中介摸透“行業(yè)規(guī)律”
30余萬元本金3年半滾到4553萬元
二審判決書顯示，2023年5月案發(fā)時，王成空團(tuán)伙放貸金額達(dá)到4553萬元。而據(jù)犍為公安調(diào)查，該團(tuán)伙在2019年剛開始放貸時，本金僅30余萬元，3年半時間，翻了百多倍。
辦案民警介紹，主犯王成空生于1995年，從事高利貸時，年僅25歲。從犍為縣某鄉(xiāng)鎮(zhèn)走出來的他，19歲職高畢業(yè)就進(jìn)入社會，在樂山、成都等地從事過多種職業(yè)，但一直沒有找到一份穩(wěn)定的工作。
2017年，王成空經(jīng)人介紹進(jìn)入了一個貸款中介公司做業(yè)務(wù)員。“所謂的業(yè)務(wù)員，其實就是尋找潛在的客戶，收集資料并交給銀行或者其他的金融機(jī)構(gòu)審批放款，這個工作幾乎沒有基本工資，想要賺錢就要做成業(yè)務(wù)并放款成功。”民警介紹，經(jīng)過2年多的時間，王成空對樂山貸款中介這個圈子已經(jīng)非常熟悉，也積累了一些人脈關(guān)系。
“在工作過程中，他總結(jié)出一個規(guī)律：一是銀行和金融機(jī)構(gòu)幾乎只放款給有資產(chǎn)擔(dān)保的客戶，這些客戶不缺貸款渠道，對資金利息很敏感；二是大量的年輕客戶經(jīng)常需要錢周轉(zhuǎn)，他們幾乎沒有擔(dān)保的資產(chǎn)，但他們需要的錢并不多，對利息也不敏感。”民警介紹，王成空自認(rèn)為發(fā)現(xiàn)了貸款行業(yè)的“商機(jī)”，認(rèn)為只要能把握住客戶的還款能力，控制每一筆借款的規(guī)模，就有很大的利潤空間。
2019年10月，王成空從貸款中介公司辭職，拿著自己的幾萬元積蓄，以及從網(wǎng)絡(luò)平臺貸款借來的20萬元，與朋友賴賈（化名）合伙湊了30多萬元開始自己放貸。
▲作案手機(jī)。
專挑年輕人放貸
年利率達(dá)到700%
從事放貸后，王成空充分發(fā)動了自己的人脈。他讓以前認(rèn)識的貸款中介將沒有抵押物的客戶都介紹給自己。為了篩選客戶，他還組了一個小團(tuán)隊對客戶進(jìn)行背景調(diào)查，調(diào)查的目的是確定客戶是否有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定收入，此外還要調(diào)查家庭情況。他最終選定的客戶大多數(shù)是家住樂山市，工作穩(wěn)定、收入穩(wěn)定，只是臨時需要錢周轉(zhuǎn)的年輕人。
“王成空每一筆放款的金額都不大，很少有超過1萬元的時候，雖然錢不多，但是利息高得驚人。”民警介紹，王成空借錢給客戶的方式有“天還”“周還”幾種，其中最常見的是“天還”。
“所謂的‘天還’，就是借款人從拿到借款第二天開始，每天向王成空支付本金和利息，直到約定還清日期。”民警以借款1萬元舉例：當(dāng)有人借款1萬元時，實際拿到手的只有7000元，另外3000元作為手續(xù)費(fèi)和押金被扣掉了。在借款人拿到這7000元的第2天開始，每一天都要向王成空支付200元的本金和80元的利息，第50天必須還清。
民警稱，按這樣計算，50天后借款人一共向王成空支付了14000元，是借款人實際借款金額的兩倍。按年利息核算，年利率達(dá)到了700%。“另一種‘周還’，則是把‘天還’變?yōu)槊恐芙Y(jié)算。”
即使這樣，向王成空借錢的人依然絡(luò)繹不絕。判決書顯示，3年多的時間，王成空共向774人放貸2539次，有客戶甚至借了不止一次。
王成空對自己的違法行為是有“自知自明”的。3年來，面對還不出錢的客戶，王成空有意識地控制手下不使用出格的手段，避免被警方“盯上”，轉(zhuǎn)而使用軟暴力手法催債，比如打電話威脅、在借款人家門上貼紙條、往借款人家鑰匙孔里灌膠水等。
隨著業(yè)務(wù)越做越大，王成空團(tuán)伙賺的錢也越來越多。除了把錢用于放貸，王成空很快過上了揮金如土的生活。
▲涉案汽車。
當(dāng)警方將王成空及其團(tuán)伙成員抓獲時，王成空名下已擁有保時捷、寶馬、路虎等數(shù)輛豪車和多套房產(chǎn)，家里還有大量 品和許多金銀首飾，他的同伙也跟他一樣揮霍無度。
據(jù)王成空交代，這幾年他日均消費(fèi)在1萬元以上，是當(dāng)?shù)匾沟耆Φ?ldquo;名人”，大家都搶著和他“交朋友”。
2023年初，王成空已經(jīng)不滿足于只在樂山發(fā)展，他們多次到成都、重慶等地，計劃把現(xiàn)有的模式復(fù)制到其他城市。
被判有期徒刑并處千萬元罰金
天網(wǎng)恢恢，疏而不漏。2023年3月，犍為縣公安局經(jīng)偵大隊接到線報，隨即對王成空及其同伙展開了調(diào)查。不到3個月的時間，王成空團(tuán)伙還有多名給他們提供幫助的中介都被警方抓捕歸案。
近日，隨著二審法槌的落下，這個高利貸團(tuán)伙受到了應(yīng)有的懲處。
判決書顯示，除了追繳該團(tuán)伙違法所得外，王成空犯非法經(jīng)營罪，判處有期徒刑四年六個月，并處罰金人民幣一千四百萬元。其他成員被判處1年到4年不等的有期徒刑，并處罰金數(shù)萬元到數(shù)百萬元不等。
針對本案，犍為縣公安局經(jīng)偵大隊大隊長 提醒，無論什么原因需要資金周轉(zhuǎn)，大家都應(yīng)該尋找合法合規(guī)的渠道借款。“當(dāng)所有人不向高利貸借款，不姑息縱容他們的違法犯罪行為時，他們也就沒有了生存的土壤。”
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