十年前選擇按揭貸款購(gòu)房的中國(guó)首批“房奴”，多數(shù)都將結(jié)束償還周期，進(jìn)入無(wú)債一身輕的狀態(tài)。與此同時(shí)，他們擁有的房產(chǎn)已增值數(shù)倍。

　　房奴解套的故事以事實(shí)告訴人們，房奴們不是為銀行打工。這是改革開(kāi)放以來(lái)最早享受到財(cái)產(chǎn)性收入的一群，同時(shí)也是當(dāng)代中國(guó)最早享受現(xiàn)代金融制度的好處的一群，他們是幸運(yùn)的。1998年中國(guó)啟動(dòng)城市住房私有化，不久以后啟動(dòng)銀行按揭貸款，之后是房?jī)r(jià)多次大幅度上漲。他們趕上的是歷史的頭班車(chē)，最早獲得財(cái)務(wù)自由和人生自由，也將很大程度上啟動(dòng)國(guó)人傳統(tǒng)思維模式的轉(zhuǎn)變。

　　當(dāng)然，媒體總有人認(rèn)為“房奴”始終是悲慘的，他們認(rèn)為首批“房奴”在欣喜地告別房奴身份的同時(shí)，仍然難言真正意義上的解脫。比如，若你只有一套房，無(wú)論房產(chǎn)如何增值，只要沒(méi)有最終套現(xiàn)，房?jī)r(jià)的飆漲并不意味著你的財(cái)富增長(zhǎng)，“落袋”的數(shù)倍增長(zhǎng)才具備實(shí)質(zhì)含義。

　　持這種看法的人，不知道財(cái)產(chǎn)與資本的概念有區(qū)別。德·索托在《資本的秘密》一書(shū)中告訴人們，第三世界國(guó)家很多窮人之所以窮，并不是因?yàn)樗麄儧](méi)有土地房屋等財(cái)產(chǎn)，而是這些財(cái)富無(wú)法抵押變現(xiàn)實(shí)現(xiàn)資本化。在今天這個(gè)信用消費(fèi)時(shí)代，獨(dú)立產(chǎn)權(quán)房是最好的信用抵押物，它價(jià)值高，意味著你的信用能力強(qiáng)。你完全可以拿它來(lái)“變現(xiàn)”，比如你做生意、深造、孩子讀書(shū)、老人治病等等急需大筆錢(qián)用，價(jià)值高的抵押物有用還是價(jià)值低的有用？不是明擺著的事情嗎？

　　還有人認(rèn)為，如果現(xiàn)有的房子一旦套現(xiàn)，勢(shì)必要再度抉擇是否購(gòu)房，高房?jī)r(jià)之下，要進(jìn)行房產(chǎn)升級(jí)，只能選擇再當(dāng)“房奴”。事實(shí)上在全球通脹的時(shí)代，房子是最好的也幾乎是老百姓 的通脹對(duì)沖工具，需要資金時(shí)可以抵押。而如果醫(yī)療、教育等各項(xiàng)服務(wù)價(jià)格都已經(jīng)很高(這是通脹時(shí)代之必然)，現(xiàn)金和儲(chǔ)蓄在通脹時(shí)代貶值，黃金不保險(xiǎn)，股市則連賭場(chǎng)還不如，你還能拿什么抵御通脹？

　　很多人認(rèn)為：房子越便宜越好。其實(shí)不然，根據(jù)市場(chǎng)規(guī)律，比如市場(chǎng)上雞蛋價(jià)格很高，一些人吃不起，有兩種應(yīng)對(duì)方法：一是打壓蛋價(jià)，結(jié)果是供應(yīng)減少，更多的人吃不到了；另一種是干脆提高價(jià)格，結(jié)果雞蛋大量涌入，價(jià)格得到了平抑，更多的人吃得到雞蛋了。

　　至于如果你選擇賣(mài)舊買(mǎi)新，買(mǎi)更大、更高價(jià)值的房子，當(dāng)然意味著重新成為“房奴”，但同樣將意味著重復(fù)過(guò)去銀行助推你財(cái)產(chǎn)增值的歷程。而如果你是賣(mài)掉大城市、賣(mài)掉城市中心的房子，改買(mǎi)中小城市或城市郊區(qū)的房子，或者是在同樣地段賣(mài)大買(mǎi)小，那么你不僅可以不再貸款，而且一賣(mài)一買(mǎi)通常還會(huì)有現(xiàn)金盈余。

　　如今，全世界都已經(jīng)進(jìn)入提前預(yù)支未來(lái)的信用消費(fèi)時(shí)代，但我們還有一大批人，思維方式還停留在一分錢(qián)恨不得掰做兩半花的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，把信用按揭消費(fèi)視若洪水猛獸，把向他們貸款的銀行視作無(wú)惡不作的周扒皮，“按揭，就是把你按倒在地，然后揭掉你身上的皮！”我要說(shuō)的是，不敢按揭買(mǎi)房的人，可能一輩子買(mǎi)不起房！不要想著按揭有多么恐怖，要多想想不按揭有多么恐怖：就算你的收入能趕上或超過(guò)物價(jià)上漲，等你攢夠錢(qián)再全款買(mǎi)房，那房?jī)r(jià)也已經(jīng)趕上或超過(guò)物價(jià)上漲。你的工資基數(shù)高，還是房?jī)r(jià)總價(jià)的基數(shù)高？顯然是后者，那么，不用按揭，你怎么去追房?jī)r(jià)？

　　隨著城市化的進(jìn)程，越來(lái)越多的人進(jìn)入城市，住房立刻成了全民的焦點(diǎn)問(wèn)題。政府的廉租房建設(shè)只能解決基本的居住需求，指望政府給每個(gè)人分配擁有產(chǎn)權(quán)的住房是不可能的事情。房奴是大多數(shù)人擁有自主資產(chǎn)的必由之路。經(jīng)過(guò)年輕時(shí)的奮斗，終于獲得一套資產(chǎn)，這是一種成就，而不是痛苦。

　　前幾天媒體還報(bào)道了一個(gè)中關(guān)村房奴的心酸故事：月收入1.4萬(wàn)，還1.3萬(wàn)房貸。仔細(xì)一看報(bào)道，原來(lái)是主人公一步到位買(mǎi)的是120平米的大三居，這屬于投資超過(guò)了自己的能力造成的窘迫。實(shí)際上孩子未生，岳母來(lái)住也完全可以買(mǎi)一個(gè)小兩居外加一個(gè)小戶(hù)型出租，總價(jià)不變而月供銳減。

　　多數(shù)人按揭買(mǎi)房初期都覺(jué)得房?jī)r(jià)很恐怖。過(guò)三五年再看，情況完全不同。一些認(rèn)為自己幾輩子都買(mǎi)不起房的人，換一種思路可能買(mǎi)得起好幾套房。思路決定出路，開(kāi)放的心胸和開(kāi)放的視野決定開(kāi)放的未來(lái)，鉆牛角尖常常會(huì)使自己鉆進(jìn)死胡同�？讨矍髣λ季S的人往往難逃背運(yùn)。

　　(童大煥 作者為國(guó)內(nèi) 專(zhuān)欄作家)

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