按揭貸款是不少改善型購(gòu)房人的主要購(gòu)房方式,怎樣快速湊足首付款是他們最為關(guān)注的事情。有人認(rèn)為,將房產(chǎn)抵押或許不失為一種解決辦法,但相比二套房1.1倍基準(zhǔn)利率的貸款利息,不少提供房產(chǎn)抵押服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)也實(shí)行1.1倍基準(zhǔn)利率甚至超過(guò)1.1倍,而除此之外,在辦理流程中仍有多筆開(kāi)銷?梢(jiàn),房產(chǎn)抵押買房,有些很不值。
安家信諾的一名工作人員表示,房產(chǎn)抵押的整個(gè)流程與銀行辦理按揭相差無(wú)幾,但放款時(shí)間則在7天至30天,相比銀行30天左右的放貸時(shí)間,抵押貸款更為方便。
該工作人員表示,個(gè)人辦理房產(chǎn)抵押,房子必須已經(jīng)還完貸款,仍在還貸過(guò)程中的房子,是無(wú)法進(jìn)行抵押的!昂(jiǎn)單地說(shuō),房子在還貸過(guò)程中,產(chǎn)權(quán)所有人雖然是個(gè)人,是畢竟房產(chǎn)證抵押在銀行手里,如果再次抵押,風(fēng)險(xiǎn)極大!
在實(shí)際辦理房產(chǎn)抵押的流程中,金融機(jī)構(gòu)首先委托專業(yè)的評(píng)估公司對(duì)房屋進(jìn)行價(jià)格評(píng)估。影響評(píng)估價(jià)格的因素主要是房子的格局、朝向、樓層,周邊設(shè)施如銀行學(xué)校醫(yī)院等,還會(huì)在附近相同地價(jià)的地段抽取幾個(gè)最近成交的房子作為比較,然后估計(jì)出一個(gè)價(jià)錢。一般來(lái)說(shuō),商業(yè)用房抵押能申請(qǐng)到的貸款的金額是房產(chǎn)評(píng)估值的60%,住宅最多能申請(qǐng)到評(píng)估值的70%。對(duì)于貸款利率來(lái)說(shuō),房產(chǎn)抵押貸款執(zhí)行銀行基準(zhǔn)利率的1.1倍,甚至有些金融公司的抵押利率甚至高過(guò)了銀行基準(zhǔn)利率的1.1倍。
在整個(gè)過(guò)程中,抵押方仍需支付一系列的費(fèi)用,其中,對(duì)于抵押小于等于6個(gè)月的房產(chǎn)需支付評(píng)估房?jī)r(jià)3%的擔(dān)保費(fèi),超出6個(gè)月則必須支付房產(chǎn)評(píng)估房?jī)r(jià)5.7%的費(fèi)用。此外,還需繳納評(píng)估房?jī)r(jià)4%。的評(píng)估費(fèi)、3%。公證費(fèi)和1%。+80元的抵押登記費(fèi),最后仍需支付評(píng)估房?jī)r(jià)萬(wàn)分之一的印花稅及評(píng)估房?jī)r(jià)2%的還款履約保證金。
貼士
銀行抵押貸不能買房
房產(chǎn)抵押再次買房在對(duì)于國(guó)內(nèi)銀行來(lái)說(shuō)是無(wú)法實(shí)施的。一家商業(yè)銀行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人表示,個(gè)人抵押消費(fèi)貸款只能用于裝修、旅游、留學(xué)等方面,對(duì)于抵押房產(chǎn)購(gòu)房的行為,銀行是不會(huì)發(fā)放貸款的。
個(gè)人抵押貸款流程
1.遞交資料、提出申請(qǐng)
2.銀行調(diào)查、審批
3.簽訂貸款合同等法律文件
4.辦理抵押登記及購(gòu)買保險(xiǎn)
5.貸款發(fā)放
6.借款人按合同約定按期還款
7.結(jié)清貸款,注銷抵押登記
這些房子不能抵押
1.權(quán)屬來(lái)源是限制抵押的(包括福利房、微利房、私人建房等);
2.根據(jù)城市規(guī)劃,市區(qū)政府決定收回土地使用權(quán)的;
3.司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)依法裁定、決定查封或者以其他形式限制房地產(chǎn)權(quán)利的;
4.共有房地產(chǎn),未經(jīng)其他共有人書面同意的;
5.權(quán)屬有爭(zhēng)議的;
6.法律、法規(guī)或市政府規(guī)定禁止抵押的;
7.除鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)廠房等建筑物占用范圍的集體土地使用權(quán)利依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的集體土地使用權(quán)之外的其它集體土地使用權(quán)。(記者 徐楠)
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