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多地房貸利率跟隨LPR下調(diào)引關(guān)注 LPR下調(diào)對(duì)普通人和金融市場有哪些影響?
時(shí)間:2022-01-24 20:07   來源:贏家財(cái)富網(wǎng)   責(zé)任編輯:沫朵
  原標(biāo)題:多地房貸利率跟隨LPR下調(diào)引關(guān)注 LPR下調(diào)對(duì)普通人和金融市場有哪些影響?

  多地房貸利率跟隨LPR下調(diào),隨著LPR(貸款市場報(bào)價(jià)利率)下調(diào),了解到,北京、上海、深圳、廣州、蘇州等多地個(gè)人住房按揭貸款利率已經(jīng)相應(yīng)進(jìn)行了調(diào)整,同時(shí),也有銀行下調(diào)了上浮基點(diǎn),首套房按揭貸款利率 降至4.9%。

LPR.jpg

  貸款市場報(bào)價(jià)利率是由具有代表性的報(bào)價(jià)行,根據(jù)本行對(duì)最優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率,以公開市場操作利率(主要指中期借貸便利利率)加點(diǎn)形成的方式報(bào)價(jià),由中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心計(jì)算并公布的基礎(chǔ)性的貸款參考利率,各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主要參考LPR進(jìn)行貸款定價(jià)。 現(xiàn)行的LPR包括1年期和5年期以上兩個(gè)品種 。LPR市場化程度較高,能夠充分反映信貸市場資金供求情況,使用LPR進(jìn)行貸款定價(jià)可以促進(jìn)形成市場化的貸款利率,提高市場利率向信貸利率的傳導(dǎo)效率。 報(bào)價(jià):全國銀行間同業(yè)拆借中心公布,2022年1月20日貸款市場報(bào)價(jià)利率為:1年期LPR為3.7%,5年期以上LPR為4.6%。

中國人民銀行.jpg

  LPR下調(diào)對(duì)普通人和金融市場有哪些影響?

  一、LPR和普通人有什么關(guān)系?

  新的LPR形成機(jī)制運(yùn)行后,普通人感受最多的,莫過于住房貸款的變化了。

  2020年8月12日,工行、建行、農(nóng)行、中行和郵儲(chǔ)五家國有大行同時(shí)發(fā)布公告,于8月25日起對(duì)批量轉(zhuǎn)換范圍內(nèi)的個(gè)人住房貸款,按照相關(guān)規(guī)則統(tǒng)一調(diào)整為定價(jià)方式。

  這意味著什么?此前,個(gè)人住房貸款多數(shù)掛鉤貸款基準(zhǔn)利率,這個(gè)利率基本不變,房貸利息支出也就是固定的;而轉(zhuǎn)換后,房貸利率在每年的重定價(jià)日要按照 的LPR進(jìn)行調(diào)整,若LPR下行,則房貸利息減少,若LPR上行,則房貸利息增加。例如,按100萬元貸款金額估算,LPR每下降10個(gè)基點(diǎn),每年可節(jié)約利息支出約1000元。不過本次僅1年期LPR利率下調(diào),5年期LPR利率沒有變化,表明房貸利率沒有調(diào)整。

  二、LPR改革對(duì)金融市場的影響

  改革后的LPR,影響的不單是個(gè)人房貸,其作為利率市場化改革的重要一步,在更廣范圍和更深層次上促進(jìn)我國金融市場健康發(fā)展。

  1、利率走勢的“風(fēng)向標(biāo)”

  對(duì)于利率,老百姓過去經(jīng)常接觸到的一個(gè)詞就是“降息”。以往“降息”主要由存貸款基準(zhǔn)利率下降完成,如今“降息”主要通過LPR報(bào)價(jià)來體現(xiàn),能更好反映市場利率的下降。改革后的LPR,靈活性更強(qiáng),能夠更加靈敏地反映市場上資金供求變化,已經(jīng)成為銀行對(duì)貸款定價(jià)的主要參考。與此同時(shí),LPR也影響著存款利率,對(duì)存款利率市場化起到重要推動(dòng)作用。/2、貨幣政策的“傳導(dǎo)器”

  LPR改革前,銀行發(fā)放貸款時(shí)大多仍參照貸款基準(zhǔn)利率定價(jià),特別是個(gè)別銀行以貸款基準(zhǔn)利率的一定倍數(shù)設(shè)定隱性下限,阻礙了市場利率向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)傳導(dǎo)。改革后,LPR的市場化程度明顯提高,對(duì)于提升貨幣政策傳導(dǎo)效率、降低企業(yè)融資成本、加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度具有重要意義。/3、宏觀調(diào)控的“參照系”

  利率調(diào)整是央行通過貨幣政策進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要手段。LPR改革后,貸款基準(zhǔn)利率逐漸淡出歷史舞臺(tái),LPR將成為宏觀調(diào)控的重要參照。LPR能夠反映資金供求狀況,為金融部門實(shí)施宏觀調(diào)控提供重要參考,有利于讓穩(wěn)健的貨幣政策更加靈活適度,更好滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求。

lpr改革.jpg

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