一、事件背景
7月13日,中國(guó)人民銀行發(fā)布[2018]第10號(hào)公告全文(鏈接:http://www.100ec.cn/detail--6459689.html),任何單位和個(gè)人不得以格式條款、通知、聲明、告示等方式拒收現(xiàn)金,依法應(yīng)當(dāng)使用非現(xiàn)金支付工具的情形除外。以下為全文內(nèi)容:
為維護(hù)人民幣流通秩序,保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益,規(guī)范旅游、餐飲、零售、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)以及行政事業(yè)、公共服務(wù)等領(lǐng)域的現(xiàn)金收付行為,根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》,現(xiàn)就有關(guān)事宜公告如下:
一、中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣,包括紙幣和硬幣(以下統(tǒng)稱現(xiàn)金)。任何單位和個(gè)人不得以格式條款、通知、聲明、告示等方式拒收現(xiàn)金,依法應(yīng)當(dāng)使用非現(xiàn)金支付工具的情形除外。
二、在接受現(xiàn)金支付的前提下,鼓勵(lì)采用安全合法的非現(xiàn)金支付工具,保障人民群眾和消費(fèi)者在支付方式上的選擇權(quán)。經(jīng)自愿、平等、公平、誠(chéng)信協(xié)商一致,通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等信息網(wǎng)絡(luò)方式、無(wú)人銷售方式提供商品或者服務(wù)、履行法定職責(zé),且不具備收取現(xiàn)金條件的,可以使用非現(xiàn)金支付工具。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)不得要求或者誘導(dǎo)其他單位和個(gè)人拒收或者采取歧視性措施排斥現(xiàn)金。
三、任何單位和個(gè)人存在拒收或者采取歧視性措施排斥現(xiàn)金等違法違規(guī)行為的,應(yīng)當(dāng)自本公告公布之日起一個(gè)月內(nèi)進(jìn)行整改。
整改期限屆滿后仍然存在上述違法違規(guī)行為的,由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)會(huì)同有關(guān)部門依法予以查處。
二、專家觀點(diǎn)
對(duì)此,國(guó)內(nèi)知名電商智庫(kù)電子商務(wù)研究中心發(fā)布電商快評(píng)予以評(píng)論解讀,供記者參考選用。
問(wèn)題一:如何理解公告中“可以使用非現(xiàn)金支付”的情形?
對(duì)此,電子商務(wù)研究中心法律權(quán)益部助理分析師賈路路則認(rèn)為,本次人民銀行的公告,既是對(duì)在網(wǎng)購(gòu)和無(wú)人銷售情形下非現(xiàn)金支付方式的肯定,又是在非現(xiàn)金支付方式高度流行的情形下對(duì)現(xiàn)金支付方式選擇權(quán)的保障。本公告列舉了兩大類可以使用非現(xiàn)金支付的方式,實(shí)際上是以立法的形式肯定了已經(jīng)高度流行的非現(xiàn)金支付方式。對(duì)于其他類型的單位或者個(gè)人不得排除現(xiàn)金支付方式,實(shí)質(zhì)上是保證了人們支付方式的選擇權(quán)。
對(duì)于網(wǎng)購(gòu)等不具備收取現(xiàn)金條件的規(guī)定,電子商務(wù)研究中心主任曹磊認(rèn)為存三個(gè)問(wèn)題有待商榷:
第一,既然提供商品,而不是數(shù)字虛擬商品,肯定要落地配送,那就不是純網(wǎng)絡(luò)化、無(wú)人化,就未必適用這一條款;
第二,既然有人配送,就肯定具備現(xiàn)金收取條件,現(xiàn)在各家快遞大都有COD業(yè)務(wù),電商平臺(tái)與其有長(zhǎng)期業(yè)務(wù)合作,具備當(dāng)面代收取現(xiàn)金條件,不能推脫使用人民幣;
第三,若用戶與商家、平臺(tái)未達(dá)成一致,堅(jiān)持使用人民幣現(xiàn)金支付網(wǎng)購(gòu)呢?平臺(tái)是否必須遵守法定義務(wù),提供人民幣現(xiàn)金支付通道?如老人、小孩、殘障人群,對(duì)支付賬號(hào)網(wǎng)絡(luò)安全存在恐懼癥人群等。
問(wèn)題二:強(qiáng)制要求接受現(xiàn)金支付方式有何影響?
對(duì)此,電子商務(wù)研究中心特約研究員、億達(dá)律師事務(wù)所律師董毅智認(rèn)為,首先肯定會(huì)影響商戶,如果強(qiáng)制性需要收現(xiàn)金會(huì)增加管理成本,這種成本事實(shí)上最終會(huì)轉(zhuǎn)嫁到消費(fèi)者頭上,真正影響大的還是消費(fèi)者。
對(duì)新零售也會(huì)影響,但可能不是很大。因?yàn)檫@種支付的選擇,實(shí)際上是消費(fèi)者的權(quán)利。央行的規(guī)定是不能拒收,但大多數(shù)現(xiàn)在消費(fèi)者在付費(fèi)時(shí)第一選擇也會(huì)采用新的移動(dòng)支付方式而不是選擇現(xiàn)金,因?yàn)楝F(xiàn)在很多人身上現(xiàn)金都很少,包括你我。使用現(xiàn)金逐漸減少的趨勢(shì)在此,而且央行是旨在防止拒收現(xiàn)金的情況喪失了消費(fèi)者的選擇權(quán),但客觀的講,這種情況是很少的。所以說(shuō),在新零售這個(gè)領(lǐng)域影響可能不會(huì)特別大。
問(wèn)題三:中國(guó)無(wú)現(xiàn)金支付方式蓬勃發(fā)展的原因?
據(jù)數(shù)據(jù)顯示,中國(guó)移動(dòng)支付用戶規(guī)模約為8.9億。其中,微信支付相關(guān)的財(cái)付通用戶8.2億,支付寶用戶6.5億,兩者的用戶滲透率分別為85.4%和68.7%。截止2017年6月,網(wǎng)民中在線下購(gòu)物時(shí)使用過(guò)手機(jī)網(wǎng)上支付結(jié)算的比例達(dá)到61.6%,用戶規(guī)模達(dá)4.63億。
對(duì)此,董毅智認(rèn)為,移動(dòng)支付使用率越來(lái)越高的原因很多,便捷性是其中一個(gè)原因。根本原因還是說(shuō)隨著我們國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,無(wú)論是業(yè)態(tài)也罷、產(chǎn)業(yè)升級(jí)的過(guò)程中,對(duì)現(xiàn)金的支付在逐漸減少,這實(shí)際上也符合整個(gè)國(guó)際上經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)律,大規(guī)律上不論是發(fā)達(dá)國(guó)家還是日韓這種后發(fā)國(guó)家,都存在這個(gè)問(wèn)題,并不是中國(guó)國(guó)內(nèi)所獨(dú)有的。
首先,從企業(yè)經(jīng)營(yíng)上來(lái)說(shuō),使用現(xiàn)金會(huì)增加管理成本。例如收銀員、零錢準(zhǔn)備等,現(xiàn)金管理上也需要程序,以及銀行的現(xiàn)金支出、盤點(diǎn)都增加了管理成本。
其次,從手續(xù)費(fèi)上考慮,很多互聯(lián)網(wǎng)的移動(dòng)支付方式提供優(yōu)惠政策,有補(bǔ)貼。除了現(xiàn)金之外還有刷卡問(wèn)題,現(xiàn)在刷卡的越來(lái)越少,為什么不刷卡呢?因?yàn)樗⒖ㄊ掷m(xù)費(fèi)相對(duì)移動(dòng)支付要高一些,所以支付成本可能也是主要原因。
再次,主要還是業(yè)態(tài)上,很多app也罷、新零售企業(yè)也罷,對(duì)移動(dòng)支付端的需求能夠這種形成閉環(huán)。形成閉環(huán)這是根本性要點(diǎn),只有真正形成閉環(huán),企業(yè)的估值也罷、生態(tài)也罷才能形成,這樣在支付上商戶會(huì)要求使用移動(dòng)支付的方式。(電子商務(wù)研究中心評(píng))
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