新浪財經訊 11月8日消息，今日全國人大財經委員會副主任委員吳曉靈在新浪長安講壇上表示，對于目前流行的網絡“人人貸”模式，應當謹慎探索，謹防變成非法集資危害社會。但她也指出，小額信貸作為微金融的主要領域，應當通過放權自主核銷壞賬、臨時性優(yōu)惠政策制度化等方式予以鼓勵。

　　謹防人人貸成為非法集資

　　網絡借貸平臺近年來發(fā)展得炙手可熱，隨著“中國最嚴謹網絡借貸平臺”哈哈貸的關閉，使得人人貸的風險開始暴露。

　　去年8月25日，銀監(jiān)會印發(fā)《中國銀監(jiān)會辦公廳關于人人貸有關風險提示的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)[2011]254號)文件，要求銀行業(yè)金融機構建立與“人人貸”中介公司之間的防火墻，嚴防“人人貸”中介公司幫助放款人從銀行獲取資金后用于民間借貸。

　　今日吳曉靈在長安講壇上指出，貸款中介的標志，是借貸雙方直接簽約。但是一些人人貸公司比較典型的做法是，中介公司以自己的名義貸款出去，借款人也是自然人，從法律來看是兩個自然人的合約，但是中介公司以個自然人名義把貸款賣出去，同時 在一定時期內還本付息，風險由自己承擔。

　　而這種模式，恰恰是 法院對于非法集資的定義，因此對于目前流行的網絡“人人貸”模式，應當謹慎探索，謹防變成非法集資危害社會。

　　小額信貸應準利率覆蓋風險

　　吳曉靈指出，微金融包括小額信貸、小額保險，存款，結算等面向貧困中低收入人群和小微企業(yè)的金融服務，其中小額信貸是主要領域。對于小貸機構而言，商業(yè)可持續(xù)的的條件之際就是以利率覆蓋風險和對高利率的正確認識。

　　目前對小貸機構高利率有很多批評，小額信用擔保貸款因為有政府貼息，不允許利率上浮。但吳曉靈認為，這是去跟傳統(tǒng)銀行利率水平去比，實際上小額貸款利率應該是有差別的，其參照系應該是高利貸。

　　“如果沒有小額信貸，普通民眾只能去求高利貸。第一筆貸款可以額度小、利率高，隨著后來逐漸額度放大，利率放低。小額信貸公司應該可以用利率去覆蓋風險。”

　　她指出，銀行應該具有貸款核銷自主權�！艾F在對呆壞賬的認定，金融機構沒有自主權，銀行應該有權用高的貸款利息沖掉已經發(fā)生的風險，得到金融機構的正常利率。這樣銀行就會積極做小額信貸了。只要解決一個問題，這些市場就可以發(fā)展了�！�

　　建議臨時性政策制度化

　　吳曉靈還建議，對于小額信貸制定普惠制的引導政策，對小額信貸為主的機構給予稅收優(yōu)惠或獎勵，將目前一些優(yōu)惠政策制度化。

　　目前，監(jiān)管機構對小額貸款在存貸比考核、資本充足率計算和不良率容忍度方面給予了一些特殊政策；此外財政在稅收、損失準備金計提、行政事業(yè)性收費等方面也有優(yōu)惠。然而，這些政策延續(xù)時間最長的也不過到2015年。

　　吳曉靈認為，應將這些臨時政策制度化，并且設立政府批發(fā)基金，對公益性小貸機構給予資金支持。 她還建議，給予小額貸款公司非公眾非存款類金融機構的地位，建立地方金融監(jiān)管機構，給予公益性小額貸款機構財團法人的法律地位，完善治理結構。(潔琳 發(fā)自北京)

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