新浪財(cái)經(jīng)訊 由《財(cái)經(jīng)》雜志和宜信財(cái)富聯(lián)合主辦的“中國(guó)財(cái)富管理系列論壇---改變傳統(tǒng)財(cái)富管理的創(chuàng)新力量”第二站10月24日在上海拉開(kāi)帷幕。本次論壇的主題為“改變傳統(tǒng)財(cái)富管理的創(chuàng)新力量”。上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院金融學(xué)教授、中國(guó)金融研究院副院長(zhǎng)嚴(yán)弘表示，目前高校金融專業(yè)的培養(yǎng)趨于兩個(gè)極端。
以下為嘉賓發(fā)言實(shí)錄：
嚴(yán)弘：各位嘉賓，各位來(lái)賓，媒體朋友們大家下午好！非常感謝財(cái)經(jīng)雜志和宜信財(cái)富舉辦的論壇，在這里給我這個(gè)機(jī)會(huì)和大家分享我對(duì)于金融服務(wù)創(chuàng)新和財(cái)富管理的一些想法，以及我們上海高級(jí)金融學(xué)院對(duì)于培養(yǎng)金融人才的實(shí)踐。
金融業(yè)從本質(zhì)來(lái)說(shuō)是一個(gè)服務(wù)行業(yè)，他們是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而服務(wù)的。剛剛李總提到了很多問(wèn)題，由于中國(guó)的經(jīng)濟(jì)體制獨(dú)特性，也在于它的不斷演化，金融行業(yè)的結(jié)構(gòu)、作用和發(fā)展模式也具有其獨(dú)特性和動(dòng)態(tài)性。正像中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展走出了一條與其他發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)不同的路，中國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展也很難完全照搬歐美發(fā)達(dá)服務(wù)業(yè)的做法。經(jīng)濟(jì)學(xué)作為一個(gè)研究人類(lèi)行為，以人類(lèi)行為為研究對(duì)象的學(xué)科，往往把人想得太過(guò)理想化和程式化。但是經(jīng)濟(jì)學(xué)多年的研究還是總結(jié)了比較寶貴的規(guī)律，特別是對(duì)于人行為的利益驅(qū)動(dòng)等，這些不光是得了諾貝爾獎(jiǎng)的學(xué)問(wèn)，也是真正指導(dǎo)金融行業(yè)，特別是金融服務(wù)創(chuàng)新的重要理念。
了解人的行為，特別是人的投資行為和理財(cái)行為利益驅(qū)動(dòng)和激勵(lì)機(jī)制，這一點(diǎn)在歐美金融服務(wù)發(fā)展當(dāng)中得到了充分的體現(xiàn)。另外一方面，在相反的方面，金融危機(jī)的根源在于忽略了一些金融創(chuàng)新所帶來(lái)的利益驅(qū)動(dòng)的副作用，這些我們需要對(duì)于任何金融創(chuàng)新、金融服務(wù)方面產(chǎn)生的利益驅(qū)動(dòng)和激勵(lì)機(jī)制有所了解，才能在這方面做得更好。
當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)正面臨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵和艱難的時(shí)刻，剛才連總為我們展望了今后一段時(shí)間中國(guó)經(jīng)濟(jì)的前景。而作為為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供潤(rùn)滑劑的金融服務(wù)也面臨著轉(zhuǎn)型創(chuàng)新的階段。這個(gè)階段充滿著各種機(jī)會(huì)的時(shí)機(jī)，隨著人民幣波動(dòng)范圍的逐漸增大，以及最終的放開(kāi)，對(duì)于匯率風(fēng)險(xiǎn)管理的需求不斷增大，需要更多相應(yīng)產(chǎn)品的出現(xiàn)和交易。
歐美經(jīng)驗(yàn)表明，金融創(chuàng)新的目的和作用直接與創(chuàng)新者和使用者利益驅(qū)動(dòng)緊密相連。利益驅(qū)動(dòng)這一點(diǎn)在金融行業(yè)的發(fā)展和金融創(chuàng)新的進(jìn)程來(lái)說(shuō)是我們必須仔細(xì)考慮，如何平衡各方面的利益，是我們金融監(jiān)管部門(mén)所面臨的很大挑戰(zhàn)，對(duì)于他們的專業(yè)水平提出了很高的要求。中國(guó)的經(jīng)濟(jì)過(guò)去30年的發(fā)展造就了一批殷實(shí)人家，雖然這部分比例不是很大，但是在中國(guó)人口的基數(shù)，小比例也是一個(gè)可觀的數(shù)目，可以供很多金融機(jī)構(gòu)操作的。對(duì)于這些人來(lái)說(shuō)，如何使他們的資產(chǎn)獲得保值增值是資產(chǎn)管理行業(yè)的機(jī)會(huì)，也是一個(gè)不小的挑戰(zhàn)。
這些挑戰(zhàn)來(lái)自于幾個(gè)方面，一個(gè)是理念的挑戰(zhàn)，很多客戶對(duì)于資產(chǎn)管理的概念不清，期望不實(shí)。另外就是產(chǎn)品的挑戰(zhàn)，因?yàn)槭袌?chǎng)上金融產(chǎn)品種類(lèi)的匱乏，股市的低迷更是雪上加霜。第三個(gè)挑戰(zhàn)是職業(yè)精神上的挑戰(zhàn)，從業(yè)人員的專業(yè)性和職業(yè)性有待提高，以能夠進(jìn)一步樹(shù)立以客戶為中心的理念和工作方式。這三種挑戰(zhàn)需要政策的支持和產(chǎn)品的創(chuàng)新，很多金融產(chǎn)品的推出沒(méi)有政策支持是做不了的，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新設(shè)計(jì)也是需要專業(yè)的理念�？蛻衾砟畹膯�(wèn)題需要對(duì)于客戶進(jìn)一步進(jìn)行了解，以及對(duì)于理財(cái)方面或者財(cái)富管理方面進(jìn)行進(jìn)一步教育。這方面宜信財(cái)富搞的“財(cái)富大講堂”就是一個(gè)很好的例子。另外需要我們整個(gè)國(guó)家金融體制的完善和金融秩序的理順。
專業(yè)從業(yè)人員隊(duì)伍是財(cái)富管理行業(yè)的關(guān)鍵所在，因?yàn)榻鹑谑紫仁且粋�(gè)非常專業(yè)的行業(yè)，財(cái)富管理是需要大批理財(cái)規(guī)劃師。因?yàn)樵诿绹?guó)有一大批專業(yè)隊(duì)伍，有一大批理財(cái)規(guī)劃師為客戶提供專業(yè)的理財(cái)診斷和規(guī)劃。投資者的專業(yè)化也可以進(jìn)一步提高市場(chǎng)的有效性。剛才談到了金融市場(chǎng)，特別是證券市場(chǎng)里面投資者以散戶為主，實(shí)際上對(duì)于整個(gè)市場(chǎng)進(jìn)一步提升和發(fā)展不利，因?yàn)樯艉芏�，它只是以賭博的心態(tài)投資，而不是以投資的心態(tài)進(jìn)行投資，這種對(duì)于市場(chǎng)的操作不利。只有有一大批專業(yè)的投資者或者機(jī)構(gòu)投資者出現(xiàn)參與到市場(chǎng)當(dāng)中，才能使資本市場(chǎng)更加有投資價(jià)值，因?yàn)樗麄冇懈嗟膶I(yè)技能，分析各種信息，發(fā)掘出投資價(jià)值。培養(yǎng)一大批具有專業(yè)知識(shí)的理財(cái)規(guī)劃師了專業(yè)投資人才是對(duì)于我們整個(gè)金融市場(chǎng)提升有很大的推動(dòng)作用。
金融服務(wù)業(yè)的專業(yè)人士的確需要有對(duì)經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本認(rèn)知，因?yàn)榻鹑趯W(xué)是經(jīng)濟(jì)學(xué)的一個(gè)分支。我們講對(duì)于經(jīng)濟(jì)學(xué)不能很好的，或者對(duì)于人的經(jīng)濟(jì)行為不能很好的了解，對(duì)于金融的了解就是一個(gè)非常膚淺的。同時(shí)，金融服務(wù)業(yè)的專業(yè)人士必須對(duì)于金融市場(chǎng)有一個(gè)深入的利用，并能夠理解客戶需求和提供專業(yè)建議。在世界其他經(jīng)濟(jì)大國(guó)，金融人才的培養(yǎng)和聚集是金融服務(wù)業(yè)保障。中國(guó)金融服務(wù)業(yè)專業(yè)人才的短缺是中國(guó)金融發(fā)展的制約，也會(huì)阻礙財(cái)富管理行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。我想這種人才短缺和我們現(xiàn)有高校培養(yǎng)模式和內(nèi)涵有很大的關(guān)聯(lián)。
我看來(lái)目前高校金融專業(yè)的培養(yǎng)趨于兩個(gè)極端。一方面以銀行為中心的傳統(tǒng)課程，對(duì)于金融市場(chǎng)了解不深。另外以金融工程為中心的課程，注重?cái)?shù)理技術(shù)，忽視經(jīng)濟(jì)內(nèi)涵。傳統(tǒng)教育模式只注重智商，忽略情商，對(duì)于人與人的交流技能和誠(chéng)信的培養(yǎng)，使得大量畢業(yè)生不能在相應(yīng)的金融服務(wù)崗位上發(fā)揮應(yīng)有的作用。
2008年全球金融危機(jī)為中國(guó)金融市場(chǎng)人才儲(chǔ)備提供了良好的契機(jī)，促使許多在歐美市場(chǎng)積累了豐富經(jīng)驗(yàn)的華裔或者非華裔專業(yè)人士到中國(guó)金融機(jī)構(gòu)工作，為金融機(jī)構(gòu)的提升和服務(wù)創(chuàng)新的推進(jìn)起到了很好的推進(jìn)作用。但是中國(guó)市場(chǎng)很大，需要很多本土培養(yǎng)的人才，上海國(guó)際金融中心的建設(shè)和中國(guó)金融市場(chǎng)的進(jìn)一步開(kāi)放，需要本土培養(yǎng)的金融人才具有國(guó)際視野和認(rèn)知。
正是在這種環(huán)境下，在上海市政府的支持下，三年多前，在上海交通大學(xué)應(yīng)運(yùn)而生了一個(gè)全新的金融人才培養(yǎng)基地——上海高級(jí)金融學(xué)院。上海高級(jí)金融學(xué)院致力于培養(yǎng)具有國(guó)際化視野，專業(yè)的金融和經(jīng)濟(jì)知識(shí)，實(shí)用的市場(chǎng)技能的金融人才。學(xué)院目前集聚了許多在海外卓有成就，并且有相當(dāng)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的教授，推出了與國(guó)際頂尖商學(xué)院接軌的現(xiàn)代金融課程，為學(xué)生提供現(xiàn)代化的金融實(shí)驗(yàn)室，和由業(yè)界高管參與的精選項(xiàng)目。我們對(duì)于學(xué)生的要求和培養(yǎng)不僅局限在專業(yè)知識(shí)方面，我們?cè)诼殬I(yè)化和誠(chéng)信理念也是非常注重，通過(guò)各種途徑為學(xué)生提供參與創(chuàng)新的機(jī)會(huì)，希望我們培養(yǎng)出來(lái)的學(xué)生能夠成為將來(lái)中國(guó)金融業(yè)的棟梁之材。
我們目前工作剛剛起步不久，離我們建成國(guó)際一流的人才基地的目標(biāo)還有不少的距離，還需要金融業(yè)同行的支持和幫助，而中國(guó)金融服務(wù)行業(yè)所需的人才需要我們所有的高等學(xué)府和金融機(jī)構(gòu)一起共同努力，在人才培養(yǎng)理念和模式上不斷創(chuàng)新，使金融服務(wù)業(yè)的人才結(jié)構(gòu)更加合理，人才素質(zhì)進(jìn)一步提高，以促進(jìn)中國(guó)金融服務(wù)業(yè)，特別是財(cái)富管理行業(yè)的健康發(fā)展。
謝謝大家！
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