金融科技(Fintech)是金融業(yè)下一波發(fā)展趨勢(shì),盡管國(guó)內(nèi)中國(guó)科技發(fā)展較晚,但國(guó)內(nèi)發(fā)展迅猛,比如螞蟻金服、微信支付等,另外銀行業(yè)都在積極擁抱金融科技。在科技推動(dòng)下,金融業(yè)人員結(jié)構(gòu)也在發(fā)現(xiàn)變化,比如銀行柜臺(tái)人員在下降,而IT等技術(shù)人員的比例則在上漲,以及應(yīng)用人工智能等前沿技術(shù),在產(chǎn)品、渠道和嘲三個(gè)層面采用自動(dòng)化的流程更加高效地服務(wù)用戶。
新機(jī)遇:金融與科技融合
∑技發(fā)展推動(dòng)各行各業(yè)變革,其中金融行業(yè)也不例外,來自普華永道對(duì)銀行業(yè)未來三大趨勢(shì)展望中也有提到金融與互聯(lián)網(wǎng)科技的融合引領(lǐng)未來,金融與科技的快速融合,不僅給金融業(yè)帶來前所未有的沖擊,也孕育了新機(jī)遇。
安全、便捷和高效的金融服務(wù)是用戶最大訴求,由此銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局也發(fā)展前所未有的挑戰(zhàn),科技大潮將席卷著傳統(tǒng)金融業(yè),使得傳統(tǒng)銀行服務(wù)正悄然轉(zhuǎn)變,一個(gè)全新的,以“智慧”為趨勢(shì)的智慧銀行運(yùn)用而生,其感知客戶的智能化服務(wù)是重要環(huán)節(jié),圍繞客戶服務(wù)創(chuàng)新顯然已成為全球銀行企業(yè)的首要目標(biāo),新技術(shù)的應(yīng)用是傳統(tǒng)銀行未來發(fā)展核心戰(zhàn)略。
金融變革:智慧銀行時(shí)代到來
物聯(lián)網(wǎng)大潮下的金融變革,使的智慧銀行時(shí)代到來,金融科技驅(qū)動(dòng)著銀行服務(wù)變革,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)如銀行朝智慧銀行升級(jí)成為必經(jīng)之路,就金融行業(yè)來說,用戶希望能得到可以不受時(shí)間、地點(diǎn)限制享受著各種便捷的金融服務(wù),包括消費(fèi)、支付,信貸、甚至理財(cái)?shù)冉鹑诜⻊?wù)產(chǎn)品。
由此銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局也發(fā)展前所未有的挑戰(zhàn),科技大潮將席卷著傳統(tǒng)金融業(yè),使得傳統(tǒng)銀行服務(wù)正悄然轉(zhuǎn)變,一個(gè)全新的,以“智慧”為趨勢(shì)的智慧銀行運(yùn)用而生,其感知客戶的智能化服務(wù)是重要環(huán)節(jié),圍繞客戶服務(wù)創(chuàng)新顯然已成為全球銀行企業(yè)的首要目標(biāo),新技術(shù)的應(yīng)用是傳統(tǒng)銀行未來發(fā)展核心戰(zhàn)略。
銀行業(yè)面臨多重壓力,客戶需求不斷變化以及新技術(shù)的沖擊等等,使得銀行業(yè)利用物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算以及大數(shù)據(jù)等新技術(shù)來構(gòu)建一個(gè)新的銀行服務(wù)體系,即智慧銀行,為客戶能提供更加豐富、便利、定制化的產(chǎn)品和服務(wù),使“以客戶為中心”的服務(wù)戰(zhàn)略得以實(shí)現(xiàn)。
近幾年來,包括工、農(nóng)、建、中在內(nèi)的多家銀行已經(jīng)通過各種措施進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)智能化改造升級(jí),打造注重客戶體驗(yàn)創(chuàng)新型服務(wù)。讓銀行普通的金融終端產(chǎn)品有了視頻互動(dòng)、語音識(shí)別等智能應(yīng)用,當(dāng)然,智慧銀行是一個(gè)比較大的生態(tài)體系,承載著銀行的所有業(yè)務(wù),但隨著智慧銀行時(shí)代的到來,成為銀行業(yè)發(fā)展方向。
智慧的銀行是銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的必然方向,緊密地圍繞著客戶的需求,整合數(shù)據(jù)、流程、以及相關(guān)系統(tǒng),要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo),需要的是從前端設(shè)備到終端數(shù)據(jù)分析的全套解決方案和超強(qiáng)的計(jì)算能力。金融與互聯(lián)網(wǎng)科技的融合引領(lǐng)未來,以及金融與科技的快速融合,不僅給金融業(yè)帶來前所未有的沖擊,也孕育了新機(jī)遇。
智能投顧:把錢交給機(jī)器人替你理財(cái)
互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)什么最火爆?一定是智能投顧,或稱之為機(jī)器人理財(cái),自去年開始,在國(guó)內(nèi)外刮起了一股以智能投顧為背景的狂風(fēng),通過過人工智能技術(shù)來完成以往需要人工來提供的理財(cái)顧問服務(wù),全球最大投資管理公司貝萊德 也收購FutureAdvisor,該公司是一家智能投顧(機(jī)器人理財(cái))的初創(chuàng)公司,收購后成為貝萊德解決方案的一部分,整合其人工智能技術(shù)至貝萊德解決方案當(dāng)中去,為證券機(jī)構(gòu)或經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)提供服務(wù)。
隨著人工智能和機(jī)器人技術(shù)的成熟,金融分析師甚至也將被機(jī)器所取代,很顯然機(jī)器人已經(jīng)入侵金融領(lǐng)域,分析師飯碗或許會(huì)受到機(jī)器沖擊,對(duì)于金融分析來說,機(jī)器利用海量數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì),通過計(jì)算而來,基于數(shù)據(jù)的分析能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越人類大腦。
不過,買什么股票或其他理財(cái)產(chǎn)品,你敢聽機(jī)器人的建議嗎?或者直接把錢交給機(jī)器人來打理,替你理財(cái),你敢嗎?我不敢。相比美國(guó),國(guó)內(nèi)機(jī)器人理財(cái)顯然還未成熟,智能投顧”所面臨來自監(jiān)管、市場(chǎng)、技術(shù)等方面的考驗(yàn)才剛剛開始,智能理財(cái)?shù)钠脚_(tái)模式還處在探索發(fā)展階段,還處在萌芽期,利用人工智能提供投資理財(cái)服務(wù)還有一段路要走。
秒貸:消費(fèi)信貸升級(jí)
隨著人工智能應(yīng)用成為各行各業(yè)的焦點(diǎn),至此金融業(yè)對(duì)科技的應(yīng)用跑在最前端,從智慧銀行到智能投顧,再到放貸實(shí)現(xiàn)“秒”貸,通過運(yùn)用人工智能技術(shù),用戶就可以實(shí)現(xiàn)“幾秒鐘”得到服務(wù)和貸款,在眾多金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在做大膽嘗試。
李開復(fù)早前對(duì)筆者也表示,在談及人工智能商業(yè)應(yīng)用這塊,其中AI+大數(shù)據(jù)金融機(jī)遇最大。自去年開始,李開復(fù)幾乎成為中國(guó)人工智能代言人,其創(chuàng)新工場(chǎng)不僅投資了近30多家人工智能相關(guān)公司,成立人工智能工程院,同時(shí)也到處宣講人工智能。作為創(chuàng)新工場(chǎng)投資的用錢寶,就是典型的運(yùn)用金融科技手段實(shí)現(xiàn)了“秒”貸,憑借技術(shù)起家,讓每個(gè)人享受智慧的金融,其估值更是高達(dá)10億美元,成為名副其實(shí)的金融科技獨(dú)角獸。
在大數(shù)據(jù)保駕護(hù)航之下,不少銀行不僅可以在線申請(qǐng)貸款,且部分銀行還能實(shí)現(xiàn)“秒”貸,使的消費(fèi)信貸利用金融科技實(shí)現(xiàn)了升級(jí)。李開復(fù)也指出金融領(lǐng)域是人工智能應(yīng)用最好的領(lǐng)域之一。
寫到最后
金融科技是近年來很火的領(lǐng)域,其中大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)支撐金融科技的快速發(fā)展,與此同時(shí),在物聯(lián)網(wǎng)大潮中也驅(qū)動(dòng)著金融行業(yè)不斷地轉(zhuǎn)型升級(jí),新技術(shù)提升著金融業(yè)的效率,物聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)深度融合的時(shí)代也已經(jīng)到來,把數(shù)據(jù)連接起來,利用人工智能等技術(shù)提升客戶的體驗(yàn)及提高客戶的滿意度。
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