紅網(wǎng)長(zhǎng)沙8月2日訊（通訊員 胡冉華 謝華興）昨日，招商銀行長(zhǎng)沙分行透露，為有針對(duì)性地提示非法集資風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)存款人和消費(fèi)者自覺(jué)遠(yuǎn)離非法集資，發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)點(diǎn)多面廣、聯(lián)系城鄉(xiāng)的行業(yè)優(yōu)勢(shì)，該行定于2012年7月1日至12月31日組織開(kāi)展金融機(jī)構(gòu)防范和打擊非法集資宣傳教育活動(dòng)。
此前，招行長(zhǎng)沙分行已在7月上旬對(duì)全行干部員工進(jìn)行了一次有針對(duì)性的培訓(xùn)，從非法集資的特征、表現(xiàn)形式以及常見(jiàn)手段出發(fā)，讓全行干部員工對(duì)非法集資有了更為深刻的認(rèn)識(shí)。特別對(duì)于一線窗口單位的員工，招商銀行長(zhǎng)沙分行更是要求一線營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)每周都要針對(duì)非法集資現(xiàn)象對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)，提升員工的警惕性。同時(shí)，招商銀行長(zhǎng)沙分行也通過(guò)一線的員工對(duì)市民進(jìn)行防范、打擊非法集資的宣傳。
目前，招行長(zhǎng)沙分行也將非法集資的特征、表現(xiàn)形式以及常見(jiàn)手段進(jìn)行總結(jié)和歸納，提醒廣大市民擦亮“慧眼”，避免掉入非法集資的陷阱。
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非法集資的特征、表現(xiàn)形式以及常見(jiàn)手段
（一）非法集資的特征
1.未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；
2.通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；
3. 在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；
4.向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。
�。ǘ┓欠Y的主要表現(xiàn)形式
非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類。主要表現(xiàn)有以下幾種形式：
1.借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。
2.以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。
3.通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。
4.通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。
5.以商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。
6.利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資。
7.利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資。
8.對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。
9.以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資。
10.利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。
11.利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。
12.利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。
�。ㄈ┓欠Y的常見(jiàn)手段
1. 高額回報(bào)。不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過(guò)暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多人的參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn) 本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或者攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。
2.編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào)，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開(kāi)發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目， 高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾， 穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。
3.以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子為了騙取社會(huì)公眾的信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在 報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過(guò)網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。
4.利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。
�。ㄋ模┓婪逗痛驌舴欠Y宣傳教育標(biāo)語(yǔ)口號(hào)
1.遠(yuǎn)離非法集資，拒絕高利誘惑；
2.珍惜一生血汗，遠(yuǎn)離非法集資；
3.天上不會(huì)掉餡餅，一夜暴富是陷阱；
4.提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，自覺(jué)抵制非法集資；
5.抵制高息集資誘惑，理性選擇投資渠道；
6.樹(shù)立正確理財(cái)觀念，警惕非法集資陷阱；
7.遠(yuǎn)離非法集資，建設(shè)美好生活；
8.防范非法集資，人人有責(zé)；
9.提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，警惕貸款、非法融資和非法集資；
10.廣告陷阱，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙；
11.打擊非法集資，共創(chuàng)和諧社會(huì)；
12.打擊非法集資，維護(hù)群眾利益；
13.打擊非法集資，維護(hù)金融穩(wěn)定，共創(chuàng)和諧社會(huì)；
14.參與非法集資，自己承擔(dān)損失；
15.非法集資不受法律保護(hù)，參與非法集資活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)自己承擔(dān)；
16.警惕以私募股權(quán)投資等名義、提供所謂高額回報(bào)的非法集資陷阱；
17.警惕借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義進(jìn)行的非法集資活動(dòng)。
[稿源：紅網(wǎng)]
[作者：通訊員 胡冉華 謝華興]
[編輯：朱湘平]
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