莘瑤琴是汴梁城外安樂村人，“自小生得清秀，更且資性聰明”，七歲讀書，十歲時能吟詩作賦，十二歲時琴棋書畫，無所不通，飛針走線，出人意表。不幸遇了金虜猖獗，汴梁城被困，宋徽宗與宋欽宗二帝被劫，城外百姓棄家逃命，十二歲的瑤琴亦隨父母逃亡他鄉(xiāng)。更不幸的是途中亂軍沖突，瑤琴與父母失散，被平日里游手好閑的卜喬所騙，賣與“粉頭過活”的王九媽，改名“美娘”，從此淪為娼妓。十四歲時，莘瑤琴嬌艷非常，名聲出眾，人稱“花魁娘子”。
但她只想做青倌人，不肯接客，鴇母就將她灌醉，把她的初夜賣給了一個姓金的員外。瑤琴痛不欲生，但姐妹們勸說她，走到這一步更要接客，找到如意之人好盡早從良，還要積攢一些銀兩為將來贖身，瑤琴從此不再反抗。
杭州清波門外開油店的朱十老收養(yǎng)了一個從汴京逃難來的小廝叫秦重，后改名朱重，每日幫朱十老榨油賣油。朱十老的使女蘭花與伙計邢權(quán)勾搭，挑撥離間，讓朱十老將朱重趕了出去，朱重只好走街串巷賣油。有一天他到錢塘門外的昭慶寺去賣油，恰好寺中要做九晝夜的功德，他一連九天挑油到昭慶寺。第九天秦重看到一位美若桃李的女子從寺中出來，他看呆了，經(jīng)四處打聽，才知道是花魁娘子。
朱重從此更加辛勤工作，一年以后終于攢到了十來兩銀子。他買了一身衣服，拿著剩余的銀兩去找花魁娘子。但花魁娘子應酬很多，朱重多次撲空。但他仍不死心，每天前來，鴇母終于被他感動，讓朱重在瑤琴房中等�，幥倩貋頃r已經(jīng)喝醉了，一進屋就和衣而臥。朱重在她身邊躺了一夜，除了為她蓋被、倒茶之外，沒有一點侵犯她的意思。瑤琴醒來后非常感動，她從未見過如此誠懇老實的男子，于是芳心暗許，并給了他二十兩銀子。此時朱十老染病在床，邢權(quán)與蘭花深夜卷走了銀錢。朱十老這才想到朱重的好處，他讓人找回朱重。朱重不計前嫌，用瑤琴給他的銀子做本錢，重新做起了生意。
朱十老去世后，朱重一個人忙不過來，便招攬了一位從汴京逃難的中年漢子和他的妻子阮氏。這位中年漢子名叫莘善，正是瑤琴幼年走失的父親，但朱重并不知道。杭州城中有個吳八公子，人品惡劣，一向?qū)Μ幥俅瓜�。一天，他強行把瑤琴帶至湖中船上想要輕薄�，幥倨綍r就很反感他，死不從命，吳八公子就脫了她的繡鞋和纏腳布，讓她自己走回去�，幥俦陡行呷�，痛不欲生，正巧碰到了路過此處的朱重，朱重把她送了回去�，幥賹χ熘馗切蕾p有加，連鴇母也覺得他是個難得的忠厚之人�，幥倌贸龆嗄攴e蓄讓秦重為她贖了身。二人成婚之時，瑤琴又與多年失散的父母相認，真是雙喜臨門。
莘瑤琴多年的積蓄雖然在秦重為她贖身的時候用掉了，但由于她和朱重開的油店生意興隆，加上朱重老實肯干，瑤琴持家有方，很快便發(fā)家致富了，其資產(chǎn)也迅速上升。很快已過百萬.
見過無數(shù)豪門貴族的莘瑤琴之所以能夠選中一個窮商販，就在于她在親身的經(jīng)歷和具體的事件中看到尊重和了解對自己的愛情具有何等的價值。而莘瑤琴在愛情婚姻上發(fā)出的要求獨立平等自由的心聲，已折射出女性意識的復蘇和覺醒。這種敢于沖破虛偽禮教藩籬，大膽表露愛情，主動選擇婚姻對象的行為也是這一女子的可敬之處。
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