互聯(lián)網(wǎng)金融下鄉(xiāng)“跑馬圈地”

 

　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，而農(nóng)村金融一直是我國(guó)金融體系的短板。中國(guó)社科院2016年8月發(fā)布的一份《中國(guó)“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報(bào)告（2016）》指出，自2014年，我國(guó)“三農(nóng)”金融缺口超過(guò)3萬(wàn)億元，“三農(nóng)”領(lǐng)域金融供給嚴(yán)重短缺，目前只有27%的農(nóng)戶能從正規(guī)渠道獲得貸款，40%以上有金融需求的農(nóng)戶難以獲得貸款。

 

　　近年來(lái)，農(nóng)村普惠金融得到政府的重視，頻頻登上政府工作報(bào)告“頭條”。2016年中央“一號(hào)文件”提到，要推動(dòng)金融資源更多向農(nóng)村傾斜，加快構(gòu)建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)體系，要發(fā)展農(nóng)村普惠金融，降低融資成本，全面激活農(nóng)村金融服務(wù)鏈條。

 

　　城市市場(chǎng)逐漸飽和，農(nóng)村市場(chǎng)存在萬(wàn)億缺口，加上農(nóng)村普惠金融政策當(dāng)頭，包括螞蟻金服、蘇寧金融等互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭和各路資本、機(jī)構(gòu)紛紛涌入農(nóng)村金融這一“藍(lán)海”，亮出十八般武藝開(kāi)發(fā)農(nóng)村新市場(chǎng)。

 

　　螞蟻金服今年1月成立農(nóng)村金融事業(yè)部，針對(duì)三農(nóng)用戶提供各類普惠金融服務(wù)，其公布的“千縣萬(wàn)億”計(jì)劃預(yù)計(jì)，未來(lái)3至5年里，將在全國(guó)1000個(gè)縣撬動(dòng)萬(wàn)億的社會(huì)信貸資源。

 

　　蘇寧金融今年5月成立農(nóng)村金融事業(yè)部，8月與國(guó)內(nèi)第三方農(nóng)業(yè)服務(wù)平臺(tái)農(nóng)分期合作，傾力打造專為農(nóng)村市場(chǎng)的農(nóng)村信貸品牌“惠農(nóng)貸”，預(yù)計(jì)5年內(nèi)在全國(guó)市場(chǎng)通過(guò)多種方式投放涉農(nóng)貸款10億元左右。

 

　　蘇寧金融打造農(nóng)村金融新樣本

 

　　就目前而言，農(nóng)村金融還存在多個(gè)痛點(diǎn)：信貸風(fēng)險(xiǎn)、貸款利率高；征信數(shù)據(jù)缺失，信息不對(duì)稱程度大；農(nóng)民可抵押財(cái)產(chǎn)少，可抵押財(cái)產(chǎn)的流動(dòng)性低。

 

　　探索農(nóng)村金融發(fā)展的新路徑，蘇寧金融推出了“金融+電商+農(nóng)業(yè)生產(chǎn)”的閉環(huán)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈。今年41歲的安徽省岳西縣農(nóng)民陳智光，成為享受蘇寧農(nóng)村金融全產(chǎn)業(yè)鏈閉環(huán)服務(wù)的第一人。

 

　　陳智光是一名獼猴桃種植戶，今年夏天遭遇了嚴(yán)重的資金緊張�？嘤跊](méi)有值錢的抵押物，他申請(qǐng)銀行貸款被拒。一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)，陳智光接觸到蘇寧金融“惠農(nóng)貸”，成功貸款10萬(wàn)元，解了燃眉之急。

 

　　“當(dāng)時(shí)我也是抱著試試看的心態(tài)打了電話，蘇寧金融的辦事效率很快，第二天就來(lái)人了。”陳智光回憶，蘇寧金融的工作人員查看了他的獼猴桃種植區(qū)、向周圍的朋友鄰居打聽(tīng)了他的品行后，讓他填了貸款申請(qǐng)表，兩天后貸款就下來(lái)了。

 

　　蘇寧金融為何敢如此快捷的給農(nóng)戶放款呢？記者了解到，為了規(guī)避農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)，蘇寧金融與農(nóng)分期打通數(shù)據(jù)系統(tǒng)后，接入了對(duì)方一手農(nóng)村客戶資料信息，建立起審批、授信、放款完整作業(yè)體系，用戶申請(qǐng)只需要2-3個(gè)工作日通過(guò)審核、獲得貸款。

 

　　更為重要的是，蘇寧易購(gòu)和蘇寧眾籌平臺(tái)是優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品最好的網(wǎng)上售賣平臺(tái)，等到陳志光種植的獼猴桃成熟，直接進(jìn)入蘇寧的電商渠道銷售，根本無(wú)需擔(dān)心還款問(wèn)題。

 

　　事實(shí)也的確如此。今年秋天，陳智光家的獼猴桃迎來(lái)大豐收，經(jīng)蘇寧易購(gòu)和蘇寧眾籌平臺(tái)大力推售，很快銷售一空，收入達(dá)到20萬(wàn)元，10萬(wàn)元惠農(nóng)貸貸款輕松還上。

 

　　從貸款到售賣，蘇寧金融為陳智光提供的是一攬子閉環(huán)服務(wù)，這當(dāng)中既掌握了農(nóng)戶的數(shù)據(jù)信息，又為蘇寧易購(gòu)和蘇寧眾籌找到了優(yōu)質(zhì)貨源。其實(shí)，在岳西以及全國(guó)多個(gè)農(nóng)村地區(qū)，像陳智光這樣從蘇寧金融獲得惠農(nóng)貸的農(nóng)戶還有很多。他們從蘇寧金融申請(qǐng)貸款，然后線上購(gòu)買經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)認(rèn)證的果苗、化肥、農(nóng)藥等農(nóng)資用品，等到農(nóng)產(chǎn)品成熟，直接通過(guò)蘇寧易購(gòu)、蘇寧眾籌平臺(tái)銷售到全國(guó)各地。更 點(diǎn)說(shuō)，蘇寧金融基于農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)銷售的全產(chǎn)業(yè)鏈，為農(nóng)戶提供的是貫通原料、種植、收購(gòu)和銷售全過(guò)程的閉環(huán)服務(wù)，如此，既掌握著買與賣環(huán)節(jié)，又成功地在其中嵌入了金融服務(wù)，業(yè)務(wù)可持續(xù)性十分客觀。

 

　　據(jù)了解，目前，“惠農(nóng)貸”每周為農(nóng)戶授信金額在800萬(wàn)元以上；蘇寧眾籌平臺(tái)今年上半年已累計(jì)成功眾籌170個(gè)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，其中受理貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)眾籌項(xiàng)目42個(gè)，涵蓋15個(gè)省，34個(gè)貧困縣，累計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售近5000萬(wàn)元。

 

　　另外，農(nóng)村消費(fèi)者可線上申請(qǐng)任性付額度， 額度可達(dá)20萬(wàn)元，部分農(nóng)村用戶還可以使用任性付“隨借隨還”的功能，解決短期資金需求。