原標(biāo)題：積極響應(yīng)央行新規(guī):廣發(fā)銀行筑牢電子支付安全防線

 

　　隨著網(wǎng)絡(luò)科技的飛速發(fā)展，各種新型支付方式層出不窮，為有效防范電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪，切實保護人民群眾財產(chǎn)安全和合法權(quán)益，中國人民銀行近日發(fā)布《關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)【2016】261號,以下簡稱《通知》）。記者從廣發(fā)銀行獲悉，該行積極響應(yīng)人行要求，從加強賬戶實名制、阻斷電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪資金轉(zhuǎn)移主要通道等方面采取有效措施，筑牢金融業(yè)支付結(jié)算安全防線。

 

　　專家深度解讀261號文

 

　　廣發(fā)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部安全專家告訴記者，此次人行下發(fā)的通知共七項二十條，在提升客戶電子支付安全，防范支付風(fēng)險方面，增加了以下具體的保護措施：

 

　　首先，為客戶提供多種轉(zhuǎn)賬方式和轉(zhuǎn)賬時間選擇。目前銀行和支付機構(gòu)普遍提供轉(zhuǎn)賬實時到賬服務(wù)，但實時到賬也為電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪分子和其他不法分子快速轉(zhuǎn)移資金提供了可乘之機。為保證客戶的資金轉(zhuǎn)賬需求，又最大限度地保障資金安全，《通知》要求銀行和支付機構(gòu)針對轉(zhuǎn)賬服務(wù)“增加轉(zhuǎn)賬方式，調(diào)整轉(zhuǎn)賬時間”。為此，廣發(fā)銀行積極響應(yīng)新規(guī)要求，著手改造系統(tǒng)及業(yè)務(wù)流程，擬為客戶提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種方式以供選擇。設(shè)計不同的客戶應(yīng)用場景，由客戶根據(jù)實際需求自行選擇資金到賬方式和時間，對于急需資金的需求，可以選擇實時到賬；對于不太緊急的資金需求，可以選擇普通到賬或者次日到賬。

 

　　其次，加強對自助柜員機轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范。據(jù)公安機關(guān)反映，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪中近一半受害人是在不法分子的誘騙下，通過自助柜員機具向詐騙賬戶轉(zhuǎn)賬，而其中又有很大一部分受害人是在不知情的情況下被不法分子引導(dǎo)在自助柜員機具的英文界面中進行轉(zhuǎn)賬操作。受害人大多在完成轉(zhuǎn)賬后的較短時間內(nèi)會意識到上當(dāng)受騙，但資金已經(jīng)轉(zhuǎn)出，并被不法分子立即轉(zhuǎn)移。針對此種情況，廣發(fā)銀行堅決落實《通知》規(guī)定，擬自2016年12月1日起，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個人通過自助柜員機轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬，個人在24小時內(nèi)可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。同時，增加對英文界面的核心關(guān)鍵字段的中文提示。

 

　　最后，實行個人手機銀行轉(zhuǎn)賬免費服務(wù)，助力個人賬戶分類管理。為全面推進個人賬戶分類管理，《通知》規(guī)定，自2016年12月1日起，同一個人在同一家銀行(以法人為單位)只能開立一個Ⅰ類戶。同時，鑒于個人在一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，為方便個人異地生產(chǎn)生活需要，銀行對本行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，收取異地手續(xù)費的，應(yīng)當(dāng)自本通知發(fā)布之日起三個月內(nèi)實現(xiàn)免費。

 

　　據(jù)悉，廣發(fā)銀行的個人手機銀行，自2011年推出以來一直保持轉(zhuǎn)賬手續(xù)費全免，包括本行異地、跨行同城、跨行異地等項目，最大化讓利于客戶，大力踐行“普惠金融”。

 

　　入門環(huán)節(jié)介入雙因素安全認證

 

　　據(jù)介紹，廣發(fā)銀行一直高度重視電信網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)，積極踐行國家堅決打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的各項要求，“從持卡人在柜臺、VTM開卡、辦理網(wǎng)上銀行、手機銀行開戶、領(lǐng)取Key盾等業(yè)務(wù)入門環(huán)節(jié)，廣發(fā)銀行就積極主動介入反欺詐工作，制定了專門的防詐騙提示單，并通過要求客戶親簽的方式，提高客戶對防詐騙風(fēng)險提示內(nèi)容的重視。”該行安全專家介紹。

 

　　此外，對于網(wǎng)上銀行、手機銀行、網(wǎng)上支付的網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)，廣發(fā)銀行采用雙因素安全認證，即客戶的安全認證方式是組合形式，客戶所持密碼與Key盾、Key令、短信驗證這三種中的任一要素組合，如密碼+key盾或密碼+key令。同時為客戶提供短信、微信等方式的交易信息推送服務(wù)。對疑似遭受電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的風(fēng)險客戶，該行會采取重點監(jiān)控、主動攔截風(fēng)險交易、引導(dǎo)客戶取回風(fēng)險資金等一系列有力措施，有效保障客戶權(quán)益。

 

　　積極安全宣導(dǎo)提升防范意識

 

　　據(jù)悉，除了通過技術(shù)手段提升網(wǎng)絡(luò)安全系數(shù)之外，廣發(fā)銀行還積極開展客戶安全宣傳工作，充分利用官方網(wǎng)站、網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信、微博等渠道，向公眾推送風(fēng)險提示、安全防范知識和新型作案手段警示等，并設(shè)計成耳熟能詳、圖文并茂的形式，加深公眾的理解和認知。通過提升客戶自身的安全意識和風(fēng)險防范能力，從客戶源頭減少客戶被騙、泄漏個人信息等機率。

 

　　廣發(fā)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部相關(guān)負責(zé)人表示，隨著客戶對移動金融服務(wù)需求的增多，該行將嚴格執(zhí)行人行的各項要求，全力配合監(jiān)管構(gòu)筑支付安全防線，在切實保障人民群眾資金安全的前提下，積極拓展金融服務(wù)的外延，探索普惠新舉措，力求滿足客戶多樣化的訴求。